Dicas para Econimizar nos Presentes de Natal

Nunca a frase 'É só uma lembrancinha" será tão usada. Em tempos de grana mais curta e até mesmo de todos os avisos e alertas quanto a crise econômica que se instala e promete se agravar ao longo de 2016, a época de festas, que é um momento de confraternização e agradecimento ao ano que se passou, não pode ficar em branco para a maioria dos brasileiros.

A melhor opção é planejar-se ao longo do ano, guardando uma pequena parcela de dinheiro no orçamento também para essa ocasião, aproveitando assim a Black Friday e economizando nas compras.

Esse planejamento também serve para fazer compras ao longo do ano, fugindo das datas festivas e aproveitando possíveis ofertas e promoções, para comprar aquele presente ou lembrança para aquela pessoa conhecida, que você sabe que vai presentear.

Outra alternativa que usei muito para presentear familiares, antes de instituirmos o amigo secreto em família, foi compras no atacado. Batom, camisas polo, necessaire, cinto, bijuterias, agendas, são exemplos de itens que sempre agradam e não pesam no bolso. Comprando em lojas atacadistas geralmente se obtém um bom desconto. Grandes cidades também costumam ter centros de compras com ótimas ofertas. Esses centros prometem ter um aumento de até 30% de volume de compras com relação a shoppings e demais lojas. Pesquisar pela internet nunca foi tão importante.

Além de personalizado, a onda do "Do It Yourself" ou DIY agrada bastante. Quando você faz sua própria lembrança de Natal, emprega ali não apenas o presente em si, mas também a energia, o carinho e o cuidado com a pessoa presenteada. Quem tem criança, pode envolvê-las também nesse processo e aproveitar um momento gostoso e criativo. Por isso, seguem algumas sugestões que além de lindas e personalizadas, agradarão seus queridos e também seu bolso.

Confira:

Biscoitos Natalinos

Difusor Personalisado

Toalhas de Mão

Velas Decorativas

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Como foi seu 2015?

Hoje, no primeiro dia de dezembro de 2015 quero fazer você dormir com essa pergunta na cabeça: Como foi seu 2015?

Lembre-se de você, no reveillon, suas promessas e planos, todos aqueles sonhos... Você chegou a anotar no papel? Ficou apenas no campo das ideias? Não há problemas, o importante é que você sonhou e desejou algo novo e maravilhoso para seu 2015.

Tenho certeza que você não é o único a perceber o quanto 2015 passou voando! Mal piscamos já temos árvore de natal montada novamente. Será que os últimos 365 dias (ou melhor, 305 dias) foram realmente úteis e incríveis quanto você desejou?

Não se desespere, ainda há 30 dias para tentar fazer algo, caso seus planos tenham não tenham ido muito bem.

O primeiro passo é anotar. Escrevendo, desenhando, fazendo um organograma, todo o planejamento fica mais fácil. Eu uso agenda, calendário, post it, lousa, bloco de notas do celular, excell no computador. Isso me ajuda e me mantém no foco. Escrevo o que pretendo fazer, o que preciso comprar, e depois que realizo, o que conquistei naquele dia.

Parece muito meticuloso, mas aqui tem sido a fórmula do nosso sucesso!

Tenho um cantinho da cozinha, o cantinho da minha cafeteira, já que sou coffeelover, onde fica um calendário no qual anotamos nossa atividade física e dieta dia após dia. Uso caneta cor de rosa e Elliot um azul que chama a atenção. Gosto de ver o calendário todo colorido, preenchido com nossas conquistas. Sim, são conquistas simples mas são elas que nos levam mais perto da vitória! Quando olho o calendário, percebo se estou no caminho correto e onde devo melhorar, ou quando... Sei que meu julho foi muito preguiçoso, por exemplo, e me trouxe consequências já que não sou mais uma garota de 18 anos....

Em relação as finanças, usamos o excell. A planilha é parecida e está disponível a quem me pedir por email (estela@equilibriumcoaching.com.br) . O excell permite também as cores, e sabemos quando estamos no verde, amarelo ou vermelho em alguma pasta... Se o sinal vermelho se acende muitas vezes, é preciso rever todo o orçamento.

Foi com essa estratégia que fizemos boas compras na última black friday e comprei tudo o que eu gostaria, aproveitando descontos que chegaram a 40% dos itens aos quais me planejei. Porque retomei esse assunto agora, que a sexta feira de compras já passou? Porque já tenho meus planos para o ano que vem! Sim, uma vez que isso virou uma rotina é preciso de planejamento financeiro para aproveitar o ano que vem. Tenho visto um ditado popular "A black friday vem para jogar na sua cara que mesmo com descontos incríveis você não tem dinheiro para comprar nada", é engraçado ler assim, mas é uma grande verdade na vida de alguns. E isso é pura falta de planejamento.

Assim como comprar alguma coisa, também existem as contas do início do ano, e tantas outras despesas pré estabelecidas que precisam ser previstas em um orçamento inteligente, que permita que você faça suas escolhas e não que seu dinheiro escolha por você. Mas para que você tenha um 2016 incrível, o planejamento anual já pode começar agora.

Reveja seu plano de 2015.

Anote seus pontos de sucesso.

Onde pode melhorar?

Anote seus pontos de estagnação.

O que houve de errado? Faltou empenho? Quem pode te ajudar nessa jornada?

Observe onde houve fracasso.

Isso era realmente importante? Há um outro caminho que você possa percorrer para alcançar seu objetivo? Quem pode te ajudar?

Ainda há tempo de salvar seu 2015. Recorra a alguma meta que ainda não atingiu, daquelas do início do ano. Caso seja muito difícil, reorganize para que possa alcançar algum resultado ainda esse ano. Faça de seu dezembro de 2015 o primeiro mês de uma jornada de sucesso, como um aquecimento para esse 2016 que se apresenta como uma página em branco! 

Exemplo: Planejou perder 10 Kg e não conseguiu nenhum? Tente perder o 1° ainda esse mês. Para 2016 restarão apenas 9.

Planejou guardar algum montante de dinheiro e não guardou nada? Comece já! Poupe um pouco e passe seu réveillon com uma pequena quantia investida. A primeira de muitas! 

Procure não olhar para o que passou. Foque no seu futuro de sucesso e prosperidade, porque o futuro começa agora!!

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Black Friday - Como Aproveitar as Verdadeiras Ofertas

Essa semana está todo mundo na espectativa para aproveitar as verdadeiras ofertas da black friday, ainda mais por conta da crise financeria que apertou o bolso do brasileiro, economizar em alguns itens pode ser providencial.

Ainda dá tempo para se programar e realmente aproveitar o que a data significa, verdadeiros descontos, com planejamento e foco, especialmente porque o PROCON monitorou preços durante 3 meses para que não aconteça como em outros anos, que inclusive batizamos de "black fraude".

Para relembrar e entender, estabelecimentos durante os 10 ou 15 dias que antecederam a black friday, aumentaram seus produtos para que, no dia, diminuissem ao valor original e as vezes até maior. Portanto, observar nos buscadores de compras os gráficos referentes ao valor médio do item é fundamental para quem ainda não se preparou, conferindo com mais antecedência:

Faça uma lista daquilo que você está precisando.

Faça uma lista daquilo que você está desejando.

Verifique nos sites de busca de preços, os valores médios de cada item - Anote!

Ao lado, anote o valor máximo que você está disposto a pagar, tratando-se de um dia de ofertas.

Verifique se o valor, ou valores, cabem dentro de seu orçamento, pois não adianta a melhor oferta quando não se tem dinheiro.

No dia, confira se o item está realmente em boa oferta e se está de acordo com o seu planejamento.

Evite comprar por impulso! Essa época os estabelecimentos querem pegar o consumidor pelo pé. Mas o mar não está para peixe nem para os estabelecimentos nem para nós, consumidores. 

A palavra de ordem continua sendo economia. Por conta de tantos acontecimentos estarrecedores, a mídia tem se ocupado com outras notícias e podemos nos esquecer do quanto a situação financeira do pais anda delicada. Quem tem um orçamento pessoal sob controle, não precisa se preocupar e poderá aproveitar as ofertas da data, afinal, se planejou para o gasto. Caso contrário, pense que você ainda tem suas contas habituais a pagar, especialmente as do início do ano. 

Se esse for seu caso, deixe passar. Nada melhor que o dinheiro no bolso, e planeje-se para o ano seguinte. Afinal, a black friday já se tornou um hábito também para o brasileiro.

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Você Tem um Plano de Aposentadoria?

A cada vez que ouvimos na TV, rádio ou internet que o governo está fazendo ajustes ou pensando em fazer ajustes nas aposentadorias e nos fatores que influenciam as aposentadorias, todos ficamos com nossos cabelos em pé - como diz minha mãe - pois o cenário que se desenha não é dos mais amistosos.

Dada a crise econômica e política que se instalou em nosso país, a tendência é culparmos nossos governantes por essa situação, e continuar reclamando.

Tenho duas más notícias com relação a isso, mas insisto que você continue lendo esse artigo e de preferência, compartilhe com alguém, pois esse tipo de informação é rica e poderá fazer grande diferença no futuro, e, preferencialmente, nas escolhas do presente.

A primeira má notícia é que reclamar não faz a menor diferença!

E isso em qualquer área da vida. A pessoa reclamona foca no problema e não na solução. Ao reclamarmos, deixamos nossa visão turva para a resolução de problemas. As pessoas se afastam, pois ninguém gosta de conviver com gente negativa e que só faz reclamar, ou então, você atrai para si apenas os iguais, ou seja, os reclamões e sem visão para resolver o problema.

Claro que não somos hienas, e uma breve reclamação faz parte. Lutar pelos seus direitos também, mas isso não significa ficar inerte, deixando a situação a própria sorte.

Leve esse pensamento para as outras partes de sua vida, se a reclamação tem sido algo constante, pare agora mesmo e passe a pensar por outra perspectiva, a da resolução de problemas. 

É algo que posso fazer? Quem pode me ajudar? Como? 

É algo que não posso resolver? Então, como dizem os antigos, remediado está! Conforme-se e busque conforto em algo que substitua seu sentimento de perda, substituindo assim a reclamação por proatividade.

A segunda má noticia é que a situação da aposentadoria não é culpa do governo brasileiro!

A população mundial está envelhecendo. Portanto a força econômica que contribuía com o país está menor em relação a população que se beneficia do dinheiro disponível.

Os países mais desenvolvidos tem cada vez menos filhos. A tecnologia, o avanço na saúde e educação, melhoria de saneamento básico, fazem com que vivamos mais. 

É com o dinheiro da população economicamente ativa que se faz todo o trabalho assistencial de um país, inclusive o pagamento de aposentadorias. No Brasil, temos o benefício pago pelo governo, pois não temos uma cultura ou educação de poupança.

Em alguns países, o indivíduo é responsável por sua própria aposentadoria, ou seja, trabalha, e precisa se planejar para ter uma renda que lhe sustente no momento de descanso. Não é raro vermos idosos trabalhando. E por um lado elogiamos as oportunidades que tal país oferece ao idoso, mas não lembramos que talvez seja sua única opção de sustento. 

Nosso país tem milhões de defeitos no campo econômico e político, coisas que nos apertam o estômago de tanta revolta, mas ainda assim é um lugar com olhar cuidadoso aos menos favorecidos: pobres, idosos e crianças, onde qualquer indivíduo tem assistência médica gratuita (claro que existem casos e casos, mas em outros países quem não paga não tem nenhuma opção e o estado nenhuma responsabilidade sobre isso.... vale a reflexão)

Bem, diante desse cenário nem um pouco amistoso, o que você pensa em fazer em seu benefício para quando você for se aposentar?

Quem está próximo a aposentadoria, talvez ainda aproveite a oportunidade de se aposentar nos moldes atuais, que podem não ser suficientes em comparação ao seu padrão de vida atual, mas é possível fazer algum ajuste.

Agora, quem está no meio da ponte pode vir a ter problemas caso não se planeje de maneira adequada a partir de AGORA!

Um orçamento pessoal organizado, com espaço para investimentos futuros é fundamental para ter uma aposentadoria mais tranquila. 

Se hoje sua vida financeira está descontrolada, comece já a fazer a diferença e reservar algum dinheiro para o futuro a longo prazo - sua aposentadoria! Qualquer valor é melhor que zero!

É fundamental iniciar o processo e incorporar a importância desse controle. O controle de suas finanças deve estar em suas mãos em todas as etapas de sua vida, ou você vai confiar no governo em um momento tão delicado?

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Lembrando que geralmente quando estamos mais velhos, nossas opções de lazer são mais caras, pois não nos submetemos a determinados padrões que a juventude permite (é difícil ver um idoso acampando em uma viagem de férias, por exemplo, preferindo o conforto e a segurança de um hotel ou resort), assistência saúde e medicamentos, entre outros aspectos que podem ser citados como consumo para um idoso.

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Apoio ao Pequeno Empreendedor

Dados do Sebrae indicam que os pequenos negócios são responsáveis por 52% dos empregos formais, e somam 10 milhões de estabelecimentos entre MEI (micro empresa individual), micro empresas e empresas de pequeno porte.

O valor dos impostos ficam na região (ou deveriam ficar) gerando mais renda que deve ser revertida para melhorias do seu bairro, prefeitura ou região. Além das melhorias para a sociedade, há também a geração de empregos locais, aumentando a renda circulante. 

As empresas de pequeno porte podem também auxiliar o meio ambiente na questão da mobilidade urbana. Quem mora nos grandes centros sabe o quanto está desumano locomover-se para o trabalho. Pessoas levam horas (perdem horas) somente na questão de transporte. Portanto trabalhar perto de casa evita o uso de automóveis particulares ou públicos, diminuindo assim a emissão de gases responsáveis pelo efeito estufa e poluição das cidades.

Aqueles que podem trabalhar perto de casa, certamente ganham em qualidade de vida, tanto por utilizarem o tempo somente em deslocamento, sem ter a sensação de tempo perdido que temos ao ficar tanto tempo parados em trânsito. Esse tempo pode ser melhor utilizado em lazer com a família e amigos, bem como em investimento pessoal, como capacitação e cursos.

Quando nós utilizamos produtos e serviços locais, fortalecemos o pequeno empreendedor. O povo brasileiro é conhecido mundialmente por ser um povo criativo e empreendedor por natureza. Porém, as leis de nosso país não ajudam. Tantas empresas enfrentam diversos problemas e boas ideias são abafadas no "berço". Há dados também que indicam que pequenas empresas não sobrevivem aos 2 primeiros anos de suas existências, dada a diversas circunstâncias. Nós, como consumidores, podemos fazer nossa parte, favorecendo e priorizando o comércio, a indústria e os serviços locais, dando suporte aos pequenos empreendedores para que consigam se manter financeiramente, inovando e melhorando seu desempenho, consequentemente, atendendo melhor seu público, ou seja, nós mesmos, em um verdadeiro círculo virtuoso.

Somos moradores do Grande ABC paulista. São Paulo é uma cidade de oportunidades, assim como suas vizinhas que compões a grande São Paulo. Porém o deslocamento tem se tornado um grande  e cansativo desafio. Tenho certeza que assim como eu, tantas pessoas deixam de consumir coisas boas, por falta de conhecimento de seu comércio local. 

Como coach financeiro, me interesso por fomentar o empreendedorismo e incentivar aqueles que querem serem donos de seus próprios negócios, fortalecendo seu bairro e sua cidade, gerando uma força financeira geradora de riqueza e prosperidade.

Mesmo em meio a crise, e principalmente pelo desemprego, entendo que cada vez mais veremos pequenos empreendimentos surgirem nos próximos meses e anos. Tenho tantas amigas também, que por força da maternidade, desistiram de empregos distantes para darem atenção à família e aos filhos pequenos. Mulheres porém que não aceitaram apenas o trabalho doméstico pois são cientes de suas capacidades, resolveram empreender.

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Você está preparado para perder o emprego?

Se você perder seu emprego hoje, por quanto tempo você consegue manter seu padrão de vida?

Talvez você nunca tenha parado para pensar nesse assunto, mas é bom começar a se planejar.

Longe de mim colocar uma nuvem cinza sobre sua cabeça. Você não precisa ficar preocupado por perder o emprego por conta dessa crise, mas é que o assunto está em evidência por esse momento e assim sendo, é o melhor a se pensar agora.

O seguro desemprego, além de muitas regras que nem sempre se aplicam a nossa realidade, certamente é para a subsistência, pois não paga o suficiente para manter as contas médias do brasileiro.

Poupar é um hábito que deve ser iniciado agora, JÁ, caso você ainda não o tenha.

Liquide dívidas e passe imediatamente a guardar uma parcela da sua receita para o futuro. Caso você perca o emprego, caso precise ficar afastado por algum motivo, tendo essa reserva financeira, o sufoco é menor, e a tranquilidade para se recolocar no mercado faz toda a diferença.

Pesquisas recentes revelam que quando temos dívidas, trabalhamos mais preocupados, tensos, estressados e ansiosos. Nossa mente nos leva ao limite. Quadro perfeito para a instalação de doenças associadas ao estresse. Pronto, o que estava ruim, piorou. Além da dívida, gastos com saúde. É um ciclo vicioso, dramático e perigoso.

Para evitar esse quadro, pense em suas contas básicas: Moradia, alimentação, transporte, saúde, educação. O básico mesmo, mas não esqueça da conta de telefone, da TV a cabo e outras despesas que na hora do desespero podem ser eliminadas, mas neste momento fazem parte do seu consumo mensal. 

Anote esse valor. Ele é o ponto de partida para a construção de um futuro de sucesso financeiro e libertador.

O ideal é ter o orçamento mínimo para saldar essas contas por cerca de 1 ano. 

Portanto, se todas essas despesas citadas acima, somadas em um valor fictício de R$ 500,00 (quinhentos reais) por mês (quem dera, né??) significa que você precisa ter em "poupança" o valor de R$ 6000,00 (seis mil reais).

Observe que coloquei a palavra poupança entre aspas, pois já citei aqui que infelizmente esse recurso não é o mais rentável do mercado, pelo contrário, a poupança não está acompanhando a inflação neste momento, ocasionando perda de rentabilidade. Procure uma forma segura para alocar esse valor, EM RENDA FIXA, para lançar mão quando necessário. 

O valor precisa estar rendendo acima da inflação para garantir o poder de compra. 

Caso o pior aconteça - a perda do emprego - ou mesmo você saia da empresa para empreender no seu negócio, não estará com a corda no pescoço, pois sua renda básica está garantida pelo período de 1 ano, tempo esse suficiente para uma recolocação profissional, se necessária.

Não deixe para amanhã, não se intimide. O início parece difícil e é, mas aos poucos o dinheiro passa a render e o volume aumenta, gerando satisfação e segurança. Comece hoje, mesmo com pouco, regularize suas contas. 

Colocando essa meta a curto prazo, certamente valores gastos com bobagens desnecessárias automaticamente serão evitadas, pois você passará a entender o real valor do seu dinheiro, que é servir você, e não o inverso.

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Crise? E agora?

Já não é de hoje que o Brasil vem caminhando mal das pernas, como se diz no jargão popular. A diferença é que agora o governo não esconde mais o que há alguns anos já sentimos no bolso.

De acordo com as mais recentes pesquisas, como essa da ABIN (Agência Brasileira de Inteligência), 57% dos brasileiros mudaram seu hábito de consumo ou planejamento financeiro por conta da crise e outros 21% pretendem fazer o mesmo, para driblar a crise.

Entre as principais mudanças: troca de moradia, alteração da escola dos filhos, consumo de um modo geral.

Não dá pra chorar o leite derramado, e não quero fazer desse post um muro de lamentações.

Alguns hábitos podem ajudar a controlar os gastos dentro de casa, e, apesar da crise, trazer uma grande lição para os tempos de bonança, que virão em breve, assim esperamos!

Neste post, já escrevi quais são os níveis de despesas e como fazer seu orçamento financeiro baseado na importância de cada coisa. 

Com essas informações em mãos, ou melhor, escritas em um papel, podemos fazer ajustes para enfrentar essa crise.

Procurar dias e horários com descontos em salão de cabeleireiros e estética em geral, ou até mesmo, sugerir um pacote de desconto, mediante pagamento antecipado, por exemplo, pode ser uma saída. Os estabelecimentos também não estão com tanta procura, portanto pode valer o ditado "mais vale um pássaro na mão que 2 voando" - Se você não tentar não vai conseguir, afinal, o não está garantido, vale a pena investir no SIM.

Assim como em supermercado e afins, procurar o dia de descontos, mas pesquisar mesmo, porque os estabelecimentos tem hábito de colocar um produto em desconto e manter outros em preço elevado, por conta da necessidade, já que estamos lá mesmo.... compramos pagando mais caro, e ao final das contas, gasta-se o mesmo.

Na era de tantas redes sociais e grupos nos aplicativos de mensagem para smartphones, vale o esforço em conjunto para garantia da economia: compartilhar essas informações nos grupos é de grande valia, assim como com vizinhos no condomínio.

Ainda neste aspecto, compras no chamado "Atacarejo" (atacado que vende também para o varejo) tem se mostrado novamente boa opção. Juntar-se em família ou amigos para realizar uma grande compra pode ser uma excelente saída quanto a economia dos itens e também do frete (combustível gasto).

No quesito taxas - O Banco Central determinou em 2010 (muita gente não sabe!!!) uma resolução sobre os pacotes de tarifas bancárias para todos os bancos. Existe a Conta Essencial onde não há cobrança de tarifas. Informe-se no seu banco e exija seu direito.

Quanto a escola, quem tem mais de um filho, negocie desconto. Uma opção também é usar o uniforme de um coleguinha que já está maior e os livros também devem servir.

Agora olhe para dentro de casa... você precisa realmente de tudo isso que está consumindo? Confesso que aqui em casa estamos a um fio para cortar a TV a cabo. Estamos estudando por conta dos combos TV+Telefone+Internet, porque sinceramente, a televisão há muito tempo não nos trás nada que acrescente, ou melhor, nada que seja imprescindível. Aqui temos consumido bastante conteúdo de Youtube ou programação Stream (Netflix), assistindo a hora que queremos, quando e o quanto queremos. Arthur tem a liberdade de assistir sua programação, escolhe sozinho pelo tablet sem o inconveniente de propagandas excessivas. É pra se pensar...

Finalizando, estou encantada ao ver as pessoas, em especial mulheres, empreendendo. Cosméticos, alimentos e bebidas, comércio eletrônico. A internet abriu portas e diminuiu os custos de propaganda, proporcionando a oportunidade de pequenos empreendedores investirem em uma renda extra. 

Neste sentido, pense naquilo que você ama. Aquilo que te faz feliz. A renda extra pode ser aquilo que você sempre sonhou mas não teve oportunidade por conta de precisar do dinheiro. Pense nisso, quem sabe seja a crise te abrindo portas para um novo momento, que pode ser prazeroso, apesar de muito trabalho trazendo benefício.

Caso seu problema ainda seja dívida, procure acertar esse assunto primeiro, aqui neste post pode ser um bom começo.

Faça da crise uma oportunidade!

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4 Dicas para ter mais dinheiro

Esse é um sonho para muita gente! Ter mais dinheiro para conquistar coisas: Comprar ou trocar de casa ou carro, fazer uma viagem, investir no futuro dos filhos, aproveitar a vida presente ou o futuro.

Apesar de muita gente ficar receoso e até mesmo não admitir que quer mais dinheiro, não é pecado ter mais dinheiro ou mesmo querer mais dinheiro. Dinheiro não é sujo, e querendo ou não, a maior parte das coisas que fazemos precisamos de dinheiro. Ele não é tudo nessa vida, e muito pelo contrário, as coisas realmente importantes não precisam do dinheiro envolvido: Um sorriso no rosto do filho, um abraço sincero, rir daquela piada ou situação com seu amigo de infância, e tantas coisas que você pode lembrar agora se parar 2 minutinhos para pensar. 

Mas sem dúvida, dinheiro é o que paga nossas contas e através dele conquistamos nossos sonhos.

Em tempos de recessão como a que vive o Brasil nesse momento, a palavra de ordem é economia. Mesmo você que não tem hábito de ver o preço das coisas, compare ao menos sua conta de luz.... É de cair para trás!!! 

Tem gente colocando a mão no teu bolso! E tirando muito. Não dá para bobear, senão os sonhos ficarão abafados e a vida vivida apenas para pagar contas. Isso não tá certo.

E não estou dizendo que apenas quem ganha pouco está sendo prejudicado. Ganhar muito ou pouco só faz diferença quando se sabe exatamente para onde vai o dinheiro. Geralmente quem ganha muito tem um alto custo de vida, portanto é preciso muito cuidado também.

A primeira dica para ter mais dinheiro é:

1) TENHA O CONTROLE

Insisto mais uma vez: tenha seu fluxo de caixa (dinheiro que entra e onde é gasto) em dia. Um orçamento pessoal é a chave do sucesso, mesmo que pareça difícil e chato no início. Depois que vira hábito, entra no automático e você nem percebe. 

Relembre aqui como iniciar o controle de seu orçamento. Se você não controlar o seu dinheiro, ele dará ordens a você.

2) A partir de seu orçamento, planeje sua REDUÇÃO DE GASTOS DESNECESSÁRIOS. Não precisa ser radical (talvez precise?), mas tem coisas que fazemos que não agregam valor mas custam caro.

Tem gente que não usa, mas precisa de coisas somente pelo valor sentimental: Aquela assinatura de revistas que você mal tem tempo para ler. A TV a cabo que seu filho monopolizou e você agora só assiste ao canal infantil, mil roupas no armário, a coleção de sapatos. Outras pessoas tem apego por marca. As marcas, na maioria das vezes, não valem o quanto custam, um teste cego, em uma brincadeira entre amigos, pode te ensinar muita coisa... pense nisso.

3) Programe-se para FAZER MAIS DINHEIRO.

Ter uma segunda fonte de renda é o que chamamos de renda extra. Essa renda servirá para financiar sua prosperidade. Nela você não deve se comprometer com dívidas, nem mesmo aquelas boas dívidas como casa ou intercâmbio do filho. Essa renda extra deve ser investida para que ela gere ainda mais renda, no "milagre dos juros compostos".

Fazer mais dinheiro é frase ideal, é ela que nos traz um sentimento de prosperidade. Tenha em mente que prosperidade é "aquilo que está em plena ascensão", remete a saúde física, mental, emocional, ambiental, financeira e social. Sim, você como um todo, em plena ascensão.

Quando você se propõe a algo novo, geralmente você emprega uma certa paixão naquilo. Você se sente mais disposto, motivado, focado. Acontecem milhares de conexões cerebrais que te impulsionam e te fazem bem. Você contagia os que estão em sua volta com seus planos e projetos.

Faça uma lista de 5 a 10 coisas que você realmente gosta! Nelas certamente haverá um potencial para empregar sua energia e retirar dali uma potencial renda extra. Quer seja na área de cosméticos e beleza, alimentos, artesanato ou mesmo na internet divulgando produtos e serviços ou outra paixão que você descobrir.

O legal da renda extra é que ela pode realmente satisfazer seus sonhos, porque em nosso trabalho as vezes somos motivados pelo dinheiro, para pagar as contas. Já o "extra" pode ser algo novo e dentro daquilo que você sempre quis.

4) Uma outra tática interessante é DESOCUPAR ESPAÇO.

Sabe aquele tal 5s? Aquelas 5 palavras que iniciam com "S", em japonês:

Denominação		Conceito	Objetivo particular
Português	Japonês
Utilização	整理, Seiri	Separar o necessário do desnecessário	Eliminar do espaço de trabalho o que seja inútil
Organização	整頓, Seiton	Colocar cada coisa em seu devido lugar	Organizar o espaço de trabalho de forma eficaz
Limpeza	清掃, Seisō	Limpar e cuidar do ambiente de trabalho	Melhorar o nível de limpeza
Higiene	清潔, Seiketsu	Criar normas/"standards"	Criar normas claras para triagem/arrumação/limpeza
Disciplina	躾, Shitsuke	Todos ajudam	Incentivar melhoria contínua

Além da economia de tempo, pois em ambientes mais limpos e com menos coisas achamos tudo mais facilmente, verificamos também o quanto temos coisas desnecessárias em casa, que nos custaram dinheiro. Reflita sobre isso, antes de fazer o descarte! Tenha essa experiência em mente, antes de fazer novas compras.

Tem até coisa boa que pode ser doada, trocada ou até mesmo vendida, conforme seu perfil. Livros, roupas, artigos infantis, brinquedos, louças, etc... Com a internet, está ainda mais fácil trocar ou vender coisas, facilitando o fluxo e abrindo espaço.

O que isso tem a ver com ter mais dinheiro? Tempo é dinheiro, diz o ditado popular.

Sua mente e vida mais "limpos" podem mostrar a verdadeira importância do ter -  comprar ou não comprar - tornando sua vida mais próspera como um todo.

Eu mesmo dificilmente compro na primeira passada. Perco oportunidades, sim, talvez. Mas dificilmente também sou pega de surpresa e faço bobagens na hora das compras. Vou para casa, penso, pergunto a mim mesmo: Quero ou preciso? Faço minhas escolhas.

Com essas 4 dicas simples, colocadas em prática, em pouco tempo você vai perceber que ter mais dinheiro não está tão longe de você. Basta um pouco de foco e disciplina 

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Pedalada Fiscal e Finanças Pessoais

Um assunto do momento no noticiário quando se trata de economia é a tal da "pedalada fiscal". Mas você sabe o que isso significa? Pedalada Fiscal foi o termo atribuído a "maquiagem" feita nas contas públicas para fazer o orçamento parecer adequado, onde de fato não era. 

Explico: O governo tem sua arrecadação feita através dos inúmeros impostos. Eventualmente isentou alguns impostos para incentivar a economia, deixando de arrecadar. Não fez sua parte, cortando gastos. Ou seja, a conta não fecha! Falta dinheiro. Portanto, utilizava o dinheiro dos programas sociais, através dos bancos públicos (Caixa Econômica, Banco do Brasil e BNDES), atrasando o repasse prometido, ganhando dias, semanas ou meses, tentando de alguma maneira "acertar" a conta. Em linguagem bem popular, faz igual um cobertor curto, quando cobre a cabeça, descobre os pés. Uma hora não dá mais para esconder a bagunça.

Isso não tem como dar certo. Dinheiro é matemática, e matemática é exato!

O que isso tem a ver conosco, além da bagunça e da desconfiança que ficamos do nosso sistema econômico?

Trazendo o exemplo para dentro de casa, muitas vezes fazemos isso no nosso orçamento pessoal. Não adianta ter aquela planilha linda, anotar tudo na agenda, ter o melhor aplicativo para smartphone, e mentir, igualzinho o governo está fazendo. Se todo o mês o gasto está superando algum item em seu orçamento, ele tem que ser revisto ou o gasto deve ser diminuído.

Por exemplo: Se eu destinei R$ 500,00 para compras diversas (algum item de eventual necessidade, como uma bolsa, um tênis, um presente de aniversário, etc) mas todo o mês gasto R$ 570,00, ou eu aumento o valor % para aquela "pasta" (compras) ou eu preciso diminuir meu gasto (deixando de comprar ou encontrando item de menor valor), pois o dinheiro não se multiplica (quem dera!). Certamente se gasto R$ 70,00 a mais - que parece pouco mas equivale a 14% do valor destinado - vai sair de algum lugar, quer seja de outra pasta ou o que é pior, cheque especial - OMG!!!

Portanto, precisa haver honestidade e sinceridade na montagem e execução do planejamento, bem como o orçamento precisa ser revisto a cada 3 ou 4 meses, no início, e depois que virar uma rotina,  a cada 6 ou 12 meses, pois além dos nossos interesses mudarem, os valores das coisas também mudam (inflação ou reajustes).

É bem comum a sabotagem na pior das pastas: Investimentos!

Faltou dinheiro, deixa de investir. Ok. Melhor do que se endividar com juros, porém isso não pode ser regra, porque se for, vai custar muito caro! Vai custar seu sonho, sua viagem, a troca do seu carro, da casa, sua folga na aposentadoria... Precisa ajustar o orçamento sem falta! 

Nessa hora, imagine-se como se você estivesse em dívida com você mesmo. Pegou emprestado dos investimentos, tem que se pagar. Sugiro que se proponha a se pagar com juros. Portanto, se neste mês emprestei dos investimentos (vamos usar os R$ 70,00 do exemplo acima), mês que vêm preciso deixar de usar o mesmo valor na pasta que estourei para pagar investimentos. Assim a conta se ajusta e tudo se equilibra.

Muitas vezes cobramos de nosso governo coisas que estão incutidas em nosso dia a dia. Isso é falta de educação financeira. Se entendemos em nosso pequeno orçamento, entenderemos no macro orçamento do país, e dessa maneira poderemos também cobrar de nossos governantes um equilíbrio maior nos gastos do dinheiro da nação.

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Orçamento Pessoal

Para quem ainda não sabe, sou Coach Financeiro. Na minha opinião, o orçamento pessoal é a chave para o sucesso! Antes mesmo de sanar dívidas, poupar e investir.

Tem pessoas que pensam que ao ter que anotar todas suas receitas e despesas é algo que aprisiona, eu garanto que é bem o contrário, liberta.

Na relação dinheiro x pessoa alguém tem que dominar. Ou você domina ou o dinheiro te domina e já dou o exemplo: 

A pessoa quer um carro:

1) Se ela tem total controle sobre o dinheiro, ela compra o carro que quer

2) Se ela tem algum controle sobre o dinheiro, ela compra algumas opções que o dinheiro permite

3) Se ela não tem controle sobre o dinheiro, simplesmente fica querendo o carro, não compra

Então, conhecer de onde vem seu dinheiro e para onde vai seu dinheiro pode ser libertador!!!

Existem muitos aplicativos para smartphone que já disponibilizam um orçamento básico. Eu, particularmente, ainda prefiro uma planilha de Excell pois eu consigo personalizá-la ao máximo conforme minhas receitas e despesas.

Mas vamos do início.

Receita é todo dinheiro que entra. Cada pessoa pode preferir de uma maneira, mas eu gosto de computar o valor líquido, ou seja, não me apego àquilo que o governo retem de impostos. Mas fique atento: empréstimo consignado (folha de pagamento), desconto de convênio médio, desconto de previdência privada, qualquer outro gasto a mais, deve entrar sim na planilha, pois o fato de ser debitado da folha de pagamento só facilitou o serviço.

A receita vem de algumas fontes: nosso trabalho principal, trabalho extra, aposentadoria ou pensão, valores que recebemos de royalties, direitos autorais, aluguéis, enfim, todo dinheiro que entra no fluxo de nosso caixa (passa pela nossa conta). 

Despesa, obviamente, é tudo aquilo que sai. E aí que temos que tomar cuidado. 

Voltando ao exemplo do carro, que citei acima. Tem gente que pensa que quanto mais se ganha, mais fácil conquistar as coisas. Ledo engano. Conheço e tenho certeza que você também, pessoas que ganham pouco e sustentam adequadamente sua família, sem dívidas, bem como pessoas que tem bons salários e estão sempre com a corda no pescoço. Conquistar as coisas é uma questão de controle e inteligência financeira, não necessariamente de dinheiro.

As despesas podem ser definidas em níveis, lembrando que obrigatório é diferente de importante.

Despesas Obrigatórias Fixas - Aquelas que não temos como negociar o valor mas são obrigatórias para nossas sobrevivência. Aqui entram aluguel, prestação da casa, condomínio, por exemplo. Afinal a moradia é essencial para sobrevivência e os valores sofrem reajustes anuais.

Despesas Obrigatórias Variáveis - Precisamos dela para sobrevivência porém podemos buscar alternativas para minimizar o gasto, como por exemplo, alimentação, telefone, luz. São essenciais, porém podemos reduzir, no caso de alimentação, buscar algo equivalente e de menor valor.

Despesas Não Obrigatórias Fixas - Posso fazer ajustes antes de cortar, em uma situação extrema. Não são de necessidades prioritárias mas importantes, como seguro, academia, celular, TV a cabo, assinatura de revistas, ou seja, podemos viver sem isso mas os valores são fixados.

Despesas Não Obrigatórias Variáveis - Posso fazer ajustes antes de cortar em uma situação extrema, como salão de beleza, restaurante, cinema.

Um orçamento permite a visualização de cada item, em um plano geral, permitindo que se observe despesas desnecessárias e gastos fantasma. Ao comprar um carro, olhamos várias vezes o preço, pesquisamos, pechinchamos e nos planejamos, afinal é um grande valor, mas o tal cafezinho muitas vezes não é computado, e de cafezinho em cafezinho, gastamos uma parcela do sonhado carro no mês.

O que é seu cafezinho??

Claro que para tudo tem lugar, e essa é a magia do orçamento, afinal, ninguém sobrevive sem lazer, e aqui comparo finanças com atividade física, minhas duas áreas de formação:

Você, sedentário ou pouco ativo, se propõe a entrar na academia e fazer uma aula de crossfit com o professor mais carrasco. Vai 1, 2, 3, na 4° aula não aguenta o ritmo, ainda não é pra você aquela intensidade. Teu corpo precisa se adaptar.

Com o orçamento é a mesma coisa. Se você gosta daquele churrasquinho em casa aos finais de semana, tente incluí-lo em seu orçamento, de forma a não precisar cortar. Procure reduzir os gastos em algo que para você é menos importante, pois o churrasco é algo que lhe faz bem.

Vou deixar a lição de casa agora. Durante uma semana anotar na agenda todo o tipo de gasto, e procurar verificar uma média de gastos mensais, pois os grandes gastos geralmente temos anotado, como a prestação, a compra do mês, as parcelas, etc... e anote na planilha abaixo:

Orçamento

Semana que vem vamos aprender a gostar do orçamento. Garanto! Vocês tem um futuro brilhante pela frente!!!

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