Ai ai ai, esse assunto deixa a gente sem dormir né??
A educação financeira deve iniciar desde cedo. Crianças devem aprender a lidar com finanças pois quando tornarem-se adultas, terão menos problemas com dinheiro. O Brasil é um jovem quando o assunto é dinheiro, se levarmos em consideração que o Plano Real tem apenas 21 aninhos.... Antes disso tudo era uma bagunça, e as pessoas precisavam mesmo aprender a sobreviver. Com a estabilidade, quanta alegria. O poder de compra veio para as mãos do povo: O sonho da casa própria - isso é sinal de dignidade! Comprar um carro - todo brasileiro é apaixonado por carro! Trocar o bendito carro... e por aí vai. Sem contar o vestuário, restaurante, cuidados pessoais, e tantas coisas que podemos fazer a prestação. Uma hora, sem o devido planejamento, a conta pode estourar!
Como coach, não me prendo ao passado. O coach usa o passado como forma de entender um comportamento para que ele não se repita no futuro, suas crenças, seus medos, e seus valores. O coach projeta, junto ao seu coachee, ações pensando no futuro. Então não quero de maneira nenhuma que esse post sirva como um tapa na face. Ao contrário. Houve uma falha no passado. Vamos levantar, sacudir a poeira e dar a volta por cima.
Mas, para se livrar do ciclo vicioso que as dívidas são capazes de nos levar, entender o que causou, qual comportamento nos deixa assim, tão a beira do abismo.
Existem 3 situações muito difíceis de se lidar, e para essas, falaremos adiante
Doença
Desemprego
Divórcio
Reparem que usei a expressão muito difícil e não impossível!
Quem tem acompanhado o blog, já reparou que fiz várias postagens a respeito de orçamento. Farei muitas outras. Por enquanto, esse tem sido nosso segredo aqui em casa, ou melhor, nosso ponto de partida. Um orçamento onde nossas necessidades e desejos são contemplados, onde podemos realizar nossas atividades com prazer e organização financeira. Cada coisa tem seu lugar. Portanto, se é sua primeira vez aqui, sugiro que procure em finanças, outras postagens sobre orçamento, e passe a adotar esse comportamento como rotina, mesmo antes de pensar em livrar-se de suas dívidas. Você precisa resolver suas pendências, mas precisa alimentar-se, vestir-se, morar, transportar-se. Não dá pra parar tudo. Tem que "trocar o pneu com o carro em movimento". Arrume suas finanças e comece a agir.
Considerando que as coisas estão dentro da normalidade, as dívidas não foram contraídas através das 3 situações acima, com o orçamento em mãos é importante analisar item a item e verificar o que pode ser substituído, e se necessário, cortado por um tempo. Através dos níveis de despesas, começaremos a ação:
Despesas não obrigatórias Variáveis / Despesas não obrigatórias Fixas - A sugestão é procurar por cupons de compra coletiva, descontos em algum dia da semana, locais com preço inferior. Caso ainda esteja difícil e não sobre muito dinheiro, não vai ter jeito, tem que abrir mão agora para respirar. Fazer as coisas em casa como um jantarzinho, seu próprio "spa em casa" , trancar a matrícula na academia e exercitar-se no parque, por exemplo, serão solução.
Despesas Obrigatórias Variáveis - Substituição por produtos de outra marca, alterar o plano de telefonia e TV para um mais econômico, por exemplo, serão alterações necessárias. Não dá para ter tudo. Sair da zona de conforto, mesmo que seja sofrido, é importante nesse momento de crise.
Vamos lá. Já "arrumou a casa", "limpou a bagunça". Nesse momento nem pense em investimentos. Esqueça até a poupança para as crianças. Não tem cabimento pensar no futuro com tudo desorganizado dessa maneira. COMPROMETA-SE com você mesmo.
Tenha em mãos o valor real de sua dívida. Procure seu credor (banco, cartão de crédito, loja, empresas prestadoras de serviço) e saiba qual a proposta para liquidar a dívida e compare com suas possibilidades REAIS de pagamento.
PAGUE AS CONTAS com juros mais altos primeiro. Livre-se de grandes problemas, como cheque especial, cartão de crédito e empréstimos abusivos.
Saiba que existe a possibilidade de PORTABILIDADE DE DÍVIDA, ou seja, você fechou o financiamento do carro ou casa com uma empresa mas descobriu que há outra empresa ou banco que tem taxa de juros menor, vá nesse banco, o de menor taxa, apresente sua dívida e proposta de pagamento. Peça a transferência.
Abra conta em um BANCO DE COOPERATIVA. Esses bancos tem taxas de juros muito menores
EMPRÉSTIMO FAMILIAR é uma possibilidade que poucos exploram por tudo que envolve, mas certamente é algo de muito valor. É importante o máximo de responsabilidade e comprometimento, uma vez que o acordo envolve dinheiro e família, mas emprestar dinheiro de conhecidos pode ser vantajoso para ambas as partes. Enquanto os juros de empréstimo pessoal giram em valores absurdos e os investimentos em renda fixa pagam cerca de 1% (caso do Tesouro Direto), entre conhecidos é possível negociar uma taxa de juros intermediária que contente ambas as partes.
Procure uma RENDA EXTRA. Em seu tempo livre, vender algum produto ou serviço de baixo custo mas alto valor agregado pode auxiliar no momento de crise. Escreva de 5 a 10 coisas que você goste de fazer, tente descobrir através dessas paixões, algo que você possa rentabilizar a seu favor. Se você tem um blog ou página na internet, procure um produto do Hotmart , por exemplo. Existem marcas de cosméticos com Marketing Multinível. Salgados, doces, artesanato, tantas coisas que podem ser comercializadas e virar uma renda extra para, a princípio, sanar um problema, depois virar uma linda solução, onde esse dinheiro a mais poderá ser investido. Falaremos disso em outra oportunidade.
Falar sobre dívidas em um só post é impossível, pois há muita coisa envolvida, mas tenho certeza que com um pouco de disciplina já dá pra enxergar a luz no fim do túnel.
Não jogue o problema para debaixo do tapete. Respire fundo e encare. Coloque cada coisa em seu lugar. Em pouco tempo, mas com muito trabalho é possível andar com as contas no azul.
