Você está preparado para perder o emprego?

Se você perder seu emprego hoje, por quanto tempo você consegue manter seu padrão de vida?

Talvez você nunca tenha parado para pensar nesse assunto, mas é bom começar a se planejar.

Longe de mim colocar uma nuvem cinza sobre sua cabeça. Você não precisa ficar preocupado por perder o emprego por conta dessa crise, mas é que o assunto está em evidência por esse momento e assim sendo, é o melhor a se pensar agora.

O seguro desemprego, além de muitas regras que nem sempre se aplicam a nossa realidade, certamente é para a subsistência, pois não paga o suficiente para manter as contas médias do brasileiro.

Poupar é um hábito que deve ser iniciado agora, JÁ, caso você ainda não o tenha.

Liquide dívidas e passe imediatamente a guardar uma parcela da sua receita para o futuro. Caso você perca o emprego, caso precise ficar afastado por algum motivo, tendo essa reserva financeira, o sufoco é menor, e a tranquilidade para se recolocar no mercado faz toda a diferença.

Pesquisas recentes revelam que quando temos dívidas, trabalhamos mais preocupados, tensos, estressados e ansiosos. Nossa mente nos leva ao limite. Quadro perfeito para a instalação de doenças associadas ao estresse. Pronto, o que estava ruim, piorou. Além da dívida, gastos com saúde. É um ciclo vicioso, dramático e perigoso.

Para evitar esse quadro, pense em suas contas básicas: Moradia, alimentação, transporte, saúde, educação. O básico mesmo, mas não esqueça da conta de telefone, da TV a cabo e outras despesas que na hora do desespero podem ser eliminadas, mas neste momento fazem parte do seu consumo mensal. 

Anote esse valor. Ele é o ponto de partida para a construção de um futuro de sucesso financeiro e libertador.

O ideal é ter o orçamento mínimo para saldar essas contas por cerca de 1 ano. 

Portanto, se todas essas despesas citadas acima, somadas em um valor fictício de R$ 500,00 (quinhentos reais) por mês (quem dera, né??) significa que você precisa ter em "poupança" o valor de R$ 6000,00 (seis mil reais).

Observe que coloquei a palavra poupança entre aspas, pois já citei aqui que infelizmente esse recurso não é o mais rentável do mercado, pelo contrário, a poupança não está acompanhando a inflação neste momento, ocasionando perda de rentabilidade. Procure uma forma segura para alocar esse valor, EM RENDA FIXA, para lançar mão quando necessário. 

O valor precisa estar rendendo acima da inflação para garantir o poder de compra. 

Caso o pior aconteça - a perda do emprego - ou mesmo você saia da empresa para empreender no seu negócio, não estará com a corda no pescoço, pois sua renda básica está garantida pelo período de 1 ano, tempo esse suficiente para uma recolocação profissional, se necessária.

Não deixe para amanhã, não se intimide. O início parece difícil e é, mas aos poucos o dinheiro passa a render e o volume aumenta, gerando satisfação e segurança. Comece hoje, mesmo com pouco, regularize suas contas. 

Colocando essa meta a curto prazo, certamente valores gastos com bobagens desnecessárias automaticamente serão evitadas, pois você passará a entender o real valor do seu dinheiro, que é servir você, e não o inverso.

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Poupar x Investir: Saiba a Diferença

Eu sei que estamos em meio a crise, e não é uma questão de ser pessimista, mas o mar não está pra peixe mesmo. A inflação mais alta dos últimos 11 anos e o país está estagnado! Desemprego batendo a porta.

Mas se existe algo que devemos é aprender em qualquer situação. 

O Brasil já viveu situações piores, quando a moeda não era estável e o preço das coisas subiam de um dia para o outro. Mesmo naquela ocasião, pessoas prosperavam e construíam sua riqueza.

Como?

Através da educação financeira, controle de gastos e investimentos.

Solicite sua planilha de orçamento pessoal contato@equilibriumcoaching.com.br

Educação financeira deve vir desde criança. É muito importante e educativo fazer os pequenos participarem das conversas sobre dinheiro e preço das coisas. Aqui, Arthur tem apenas 2 anos e 7 meses, mas costumamos levá-lo à feira, que além de saudável e colorido, é mais didático pois usamos o dinheiro em espécie e não o cartão de crédito. Mostramos a ele o que queremos e que devemos entregar o dinheiro. O dinheiro vem do trabalho. O feirante nos entrega a mercadoria e por vezes o troco. Temos ali alguma conversa sobre consumo, algo que ele possa compreender. Ele também já sabe que o cartão paga as contas.

Crianças maiores podem aprender através de jogos e mesada. E é importante também fazê-las entender que o dinheiro, quando não administrado adequadamente, pode acabar.

Mas voltando a Poupar x Investir, é importante que isso fique bem claro para que haja sucesso no processo de independência financeira.

A poupança é uma atitude fundamental para a prosperidade. Poupar significa gastar menos do que ganha, ou se preferir, ganhar mais que gasta... Um trocadilho de palavras mas que já remete a algo melhor, ao sucesso, ao copo meio cheio. É proporcionar uma sobra de dinheiro que possa ser utilizado em algo específico, uma emergência ou mesmo, investir.

Já investir, no campo financeiro, significa fazer o dinheiro aumentar. Simples assim. Alocar uma quantidade de dinheiro de forma que, ao final de um determinado prazo, você retire uma quantidade maior que no início. E atenção: já descontando os impostos e inflação!

Essa frase sublinhada deu origem ao título do post!!!!

Infelizmente, o termo "poupança" caiu no gosto do povo e virou sinônimo de investimento. Não é raro ouvir pessoas dizendo que colocam o dinheiro na poupança pois é "seguro", é rápido e prático, quando eu precisar, vou lá e retiro, na mesma velocidade.

Pode até ser rápido e prático, afinal, com um click na tela do banco, o dinheiro é transferido imediatamente. Mas pense um pouco sobre isso...

A poupança tem uma data de vencimento, ou seja, se você retira antes daquele prazo não recebe NADA do rendimento. Além disso, com a alta de juros que vivemos hoje (11/08/2015), a caderneta paga 6,17% ao ano sobre o valor investido + TR (que é uma taxa de correção sobre investimentos, que varia conforme o dia do resgate).

Com uma inflação de cerca de 9,56% a.a., é só fazer as contas.... ou seja, seu dinheiro na poupança perde em poder de compra!!! Se você coloca R$ 100,00 na poupança, obedece os critérios de aniversário para o saque, direitinho. Ao final do período de 1 ano, terá cerca de R$ 107,00 (pra ser boazinha). Mas o poder de compra do seu dinheiro é equivalente a R$ 90,00 (sendo boazinha). 

Entendeu?

Não quero aqui tacar fogo nas cadernetas de poupança. Quero apenas trazer aqui uma reflexão.

Pense bem. 

É preciso ter objetivos claros quanto ao dinheiro. Ao menos uma data aproximada de utilização. Mesmo que seja para usar com seu filho, sem saber ao certo se será a faculdade, um intercâmbio ou um carro, mas pelo menos tem o prazo.

Entenda que objetivos podem ser classificados em Curto, Médio e Longo prazo.

Consideramos até 1 anos para objetivos de curto prazo. Até 5 anos para objetivos de médio prazo e a partir de 5 anos, objetivos de longo prazo. 

Descubra também seu perfil de investidor. Já falei um pouco sobre isso nesse post. 

Com essas duas questões respondidas (tempo e perfil) pesquise sobre quais investimentos serão adequados para seus objetivos.

Leia muito em mais de uma fonte e tome posse você do controle do seu dinheiro. Não deixe essa responsabilidade nas mãos de um desconhecido ou do gerente do banco. 

Ninguém vai cuidar melhor do seu dinheiro que você.

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Orçamento Pessoal

Para quem ainda não sabe, sou Coach Financeiro. Na minha opinião, o orçamento pessoal é a chave para o sucesso! Antes mesmo de sanar dívidas, poupar e investir.

Tem pessoas que pensam que ao ter que anotar todas suas receitas e despesas é algo que aprisiona, eu garanto que é bem o contrário, liberta.

Na relação dinheiro x pessoa alguém tem que dominar. Ou você domina ou o dinheiro te domina e já dou o exemplo: 

A pessoa quer um carro:

1) Se ela tem total controle sobre o dinheiro, ela compra o carro que quer

2) Se ela tem algum controle sobre o dinheiro, ela compra algumas opções que o dinheiro permite

3) Se ela não tem controle sobre o dinheiro, simplesmente fica querendo o carro, não compra

Então, conhecer de onde vem seu dinheiro e para onde vai seu dinheiro pode ser libertador!!!

Existem muitos aplicativos para smartphone que já disponibilizam um orçamento básico. Eu, particularmente, ainda prefiro uma planilha de Excell pois eu consigo personalizá-la ao máximo conforme minhas receitas e despesas.

Mas vamos do início.

Receita é todo dinheiro que entra. Cada pessoa pode preferir de uma maneira, mas eu gosto de computar o valor líquido, ou seja, não me apego àquilo que o governo retem de impostos. Mas fique atento: empréstimo consignado (folha de pagamento), desconto de convênio médio, desconto de previdência privada, qualquer outro gasto a mais, deve entrar sim na planilha, pois o fato de ser debitado da folha de pagamento só facilitou o serviço.

A receita vem de algumas fontes: nosso trabalho principal, trabalho extra, aposentadoria ou pensão, valores que recebemos de royalties, direitos autorais, aluguéis, enfim, todo dinheiro que entra no fluxo de nosso caixa (passa pela nossa conta). 

Despesa, obviamente, é tudo aquilo que sai. E aí que temos que tomar cuidado. 

Voltando ao exemplo do carro, que citei acima. Tem gente que pensa que quanto mais se ganha, mais fácil conquistar as coisas. Ledo engano. Conheço e tenho certeza que você também, pessoas que ganham pouco e sustentam adequadamente sua família, sem dívidas, bem como pessoas que tem bons salários e estão sempre com a corda no pescoço. Conquistar as coisas é uma questão de controle e inteligência financeira, não necessariamente de dinheiro.

As despesas podem ser definidas em níveis, lembrando que obrigatório é diferente de importante.

Despesas Obrigatórias Fixas - Aquelas que não temos como negociar o valor mas são obrigatórias para nossas sobrevivência. Aqui entram aluguel, prestação da casa, condomínio, por exemplo. Afinal a moradia é essencial para sobrevivência e os valores sofrem reajustes anuais.

Despesas Obrigatórias Variáveis - Precisamos dela para sobrevivência porém podemos buscar alternativas para minimizar o gasto, como por exemplo, alimentação, telefone, luz. São essenciais, porém podemos reduzir, no caso de alimentação, buscar algo equivalente e de menor valor.

Despesas Não Obrigatórias Fixas - Posso fazer ajustes antes de cortar, em uma situação extrema. Não são de necessidades prioritárias mas importantes, como seguro, academia, celular, TV a cabo, assinatura de revistas, ou seja, podemos viver sem isso mas os valores são fixados.

Despesas Não Obrigatórias Variáveis - Posso fazer ajustes antes de cortar em uma situação extrema, como salão de beleza, restaurante, cinema.

Um orçamento permite a visualização de cada item, em um plano geral, permitindo que se observe despesas desnecessárias e gastos fantasma. Ao comprar um carro, olhamos várias vezes o preço, pesquisamos, pechinchamos e nos planejamos, afinal é um grande valor, mas o tal cafezinho muitas vezes não é computado, e de cafezinho em cafezinho, gastamos uma parcela do sonhado carro no mês.

O que é seu cafezinho??

Claro que para tudo tem lugar, e essa é a magia do orçamento, afinal, ninguém sobrevive sem lazer, e aqui comparo finanças com atividade física, minhas duas áreas de formação:

Você, sedentário ou pouco ativo, se propõe a entrar na academia e fazer uma aula de crossfit com o professor mais carrasco. Vai 1, 2, 3, na 4° aula não aguenta o ritmo, ainda não é pra você aquela intensidade. Teu corpo precisa se adaptar.

Com o orçamento é a mesma coisa. Se você gosta daquele churrasquinho em casa aos finais de semana, tente incluí-lo em seu orçamento, de forma a não precisar cortar. Procure reduzir os gastos em algo que para você é menos importante, pois o churrasco é algo que lhe faz bem.

Vou deixar a lição de casa agora. Durante uma semana anotar na agenda todo o tipo de gasto, e procurar verificar uma média de gastos mensais, pois os grandes gastos geralmente temos anotado, como a prestação, a compra do mês, as parcelas, etc... e anote na planilha abaixo:

Orçamento

Semana que vem vamos aprender a gostar do orçamento. Garanto! Vocês tem um futuro brilhante pela frente!!!

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