Tesouro Direto

Em tempo de economia instável, para quem não tem muita intimidade com investimentos de uma forma geral mas entendeu a necessidade de promover a rentabilidade do dinheiro que você poupa, uma das melhores maneiras de preservar seu dinheiro é investindo em renda fixa, e além de preservar, fazê-lo aumentar é um bom objetivo.

A poupança, tão queridinha dos brasileiros, já há algum tempo anda em desvantagem, ou seja, quem guarda seu dinheiro na poupança não o vê crescer. Escrevi aqui sobre isso, e vale a leitura.

Para quem tem o perfil conservador ou moderado em relação ao dinheiro (conheça aqui seu perfil), uma boa opção, e em especial nesse momento de nossa economia, é o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto é um programa de investimentos promovido pelo governo federal, onde, a grosso modo, você empresta dinheiro a juros pre estabelecidos. É através desse dinheiro que o governo financia diversas atividades no desenvolvimento do país como saúde, educação, infraestrutura, etc...

Não tem nada a ver com partido político, portanto não feche as portas. O Tesouro Direto existe desde 2002, sendo 100% garantido pelo Tesouro Nacional e excelente reputação como emissor, pelas agências de classificação de risco internacional.

Com relação a risco: são o investimento de menor risco da economia, pois são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, com mecanismos de acompanhamento da rentabilidade.

Com relação a rentabilidade: De renda fíxa, são os ativos com uma boa rentabilidade na economia atual, com taxas de administração e custódia baixas e IR somente na hora da venda. Os títulos são indexados a Selic ou a Inflação com bastante variedade de vencimentos, adequando-se as suas necessidades.

Com relação a liquidez (facilidade de receber seu dinheiro de volta em espécie): A liquidez é diária, ou seja, mesmo você tendo contratado um título com vencimento futuro, poderá receber seu dinheiro de volta quando precisar, D+1 (ou seja, no dia seguinte a sua solicitação)

Valor de Investimento: A partir de R$30,00 já é possível adquirir seu título no Tesouro, através de cadastro em alguma instituição financeira, com CPF. As transações são feitas pela internet.

O site do Tesouro Direto é muito prático e explicativo, dedicando um tempinho a leitura e estudo, com certeza você entenderá direitinho como funciona essa ótima opção de investimento.

Tesouro Direto

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Poupar x Investir: Saiba a Diferença

Eu sei que estamos em meio a crise, e não é uma questão de ser pessimista, mas o mar não está pra peixe mesmo. A inflação mais alta dos últimos 11 anos e o país está estagnado! Desemprego batendo a porta.

Mas se existe algo que devemos é aprender em qualquer situação. 

O Brasil já viveu situações piores, quando a moeda não era estável e o preço das coisas subiam de um dia para o outro. Mesmo naquela ocasião, pessoas prosperavam e construíam sua riqueza.

Como?

Através da educação financeira, controle de gastos e investimentos.

Solicite sua planilha de orçamento pessoal contato@equilibriumcoaching.com.br

Educação financeira deve vir desde criança. É muito importante e educativo fazer os pequenos participarem das conversas sobre dinheiro e preço das coisas. Aqui, Arthur tem apenas 2 anos e 7 meses, mas costumamos levá-lo à feira, que além de saudável e colorido, é mais didático pois usamos o dinheiro em espécie e não o cartão de crédito. Mostramos a ele o que queremos e que devemos entregar o dinheiro. O dinheiro vem do trabalho. O feirante nos entrega a mercadoria e por vezes o troco. Temos ali alguma conversa sobre consumo, algo que ele possa compreender. Ele também já sabe que o cartão paga as contas.

Crianças maiores podem aprender através de jogos e mesada. E é importante também fazê-las entender que o dinheiro, quando não administrado adequadamente, pode acabar.

Mas voltando a Poupar x Investir, é importante que isso fique bem claro para que haja sucesso no processo de independência financeira.

A poupança é uma atitude fundamental para a prosperidade. Poupar significa gastar menos do que ganha, ou se preferir, ganhar mais que gasta... Um trocadilho de palavras mas que já remete a algo melhor, ao sucesso, ao copo meio cheio. É proporcionar uma sobra de dinheiro que possa ser utilizado em algo específico, uma emergência ou mesmo, investir.

Já investir, no campo financeiro, significa fazer o dinheiro aumentar. Simples assim. Alocar uma quantidade de dinheiro de forma que, ao final de um determinado prazo, você retire uma quantidade maior que no início. E atenção: já descontando os impostos e inflação!

Essa frase sublinhada deu origem ao título do post!!!!

Infelizmente, o termo "poupança" caiu no gosto do povo e virou sinônimo de investimento. Não é raro ouvir pessoas dizendo que colocam o dinheiro na poupança pois é "seguro", é rápido e prático, quando eu precisar, vou lá e retiro, na mesma velocidade.

Pode até ser rápido e prático, afinal, com um click na tela do banco, o dinheiro é transferido imediatamente. Mas pense um pouco sobre isso...

A poupança tem uma data de vencimento, ou seja, se você retira antes daquele prazo não recebe NADA do rendimento. Além disso, com a alta de juros que vivemos hoje (11/08/2015), a caderneta paga 6,17% ao ano sobre o valor investido + TR (que é uma taxa de correção sobre investimentos, que varia conforme o dia do resgate).

Com uma inflação de cerca de 9,56% a.a., é só fazer as contas.... ou seja, seu dinheiro na poupança perde em poder de compra!!! Se você coloca R$ 100,00 na poupança, obedece os critérios de aniversário para o saque, direitinho. Ao final do período de 1 ano, terá cerca de R$ 107,00 (pra ser boazinha). Mas o poder de compra do seu dinheiro é equivalente a R$ 90,00 (sendo boazinha). 

Entendeu?

Não quero aqui tacar fogo nas cadernetas de poupança. Quero apenas trazer aqui uma reflexão.

Pense bem. 

É preciso ter objetivos claros quanto ao dinheiro. Ao menos uma data aproximada de utilização. Mesmo que seja para usar com seu filho, sem saber ao certo se será a faculdade, um intercâmbio ou um carro, mas pelo menos tem o prazo.

Entenda que objetivos podem ser classificados em Curto, Médio e Longo prazo.

Consideramos até 1 anos para objetivos de curto prazo. Até 5 anos para objetivos de médio prazo e a partir de 5 anos, objetivos de longo prazo. 

Descubra também seu perfil de investidor. Já falei um pouco sobre isso nesse post. 

Com essas duas questões respondidas (tempo e perfil) pesquise sobre quais investimentos serão adequados para seus objetivos.

Leia muito em mais de uma fonte e tome posse você do controle do seu dinheiro. Não deixe essa responsabilidade nas mãos de um desconhecido ou do gerente do banco. 

Ninguém vai cuidar melhor do seu dinheiro que você.

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Qual Seu Perfil Investidor

Muito se fala sobre investimentos, ouvimos os economistas falando na TV sobre esse assunto, mas poucos realmente tomam coragem e colocam seu dinheiro a risco. Claro, é difícil ganhar, é suado, e é tão fácil alguém colocar a mão em nosso bolso, já basta o governo com tantas taxas. O banco também, precisamos dele, mas tudo é tão caro e nem sempre vantajoso. 

Como escolher onde deixar meu suado dinheirinho dentre tantas opções de mercado?

Antes de olhar para fora - e parece que olhamos para os dentes ferozes de um predador - devemos olhar para dentro, para nós mesmos, nossos medos, nossas crenças, valores e objetivos.

O processo de coaching financeiro é um processo que visa sua maior prosperidade, especialmente no campo financeiro. O coach financeiro não é um consultor de finanças, não é ele quem aloca ou aconselha a colocar seu dinheiro em qualquer lugar. Nosso trabalho é a organização e potencialização do resultado, conforme aquilo que o coachee decidir. Por isso leva-se em conta até onde o coachee pode/quer ir.

Dar um passo adiante é possível, desde que o coachee entenda e assuma a responsabilidade de sua decisão. É um processo onde o coachee toma a direção de sua própria vida financeira, trazendo a responsabilidade. Tanto o ônus quanto o bônus. 

Portanto é de suma importância entender perfeitamente seu perfil e objetivos para alocar seu dinheiro onde for mais adequado. Aliás, não existe "melhor investimento". Existe "melhor investimento para você" aquele que se adequar ao seu perfil e necessidades. 

Acredito que essa ilustração acima já explica direitinho o perfil, mas isso não significa que a pessoa deva se prender a idade. O que a ilustração insinua é que quem tem mais "tempo", pode também se arriscar a perder, pois tem exatamente o tempo a seu favor para recuperar as eventuais perdas. Pode-se e deve-se investir em rendas fixas e rendas variáveis em qualquer idade. 

Se há um conselho de ouro no campo investimento é a palavra DIVERSIFICAÇÃO . Isso quer dizer que é importante investir em coisas diferentes para garantir alguma rentabilidade.

Quando a inflação está alta, os investimentos em rendas fixas são interessantes. 

Já a renda variável (ações e fundos) não obedecem essa regra, pois variam conforme o mercado indica. E quem é o tal mercado? É quem compra e vende nele, ou seja, eu, você, seu vizinho, e aquele mega investidor. Todos nós podemos operar no mercado variável.

Conservador - Quer ter o dinheiro sempre a mão e não gosta de pensar em risco. A indicação são as rendas fixas: CDB e Tesouro Direto podem ser considerados mais adequados para esse momento da economia brasileira. A Poupança é uma forma de reserva de dinheiro a curto prazo e não pode ser enxergada como investimento pois a inflação é maior que o que a poupança paga, ou seja, deixa o dinheiro parado em poupança, perde dinheiro!!!

Moderado - Não tem tanta urgência do dinheiro e se permite correr algum risco em troca de um maior rendimento. Neste momento da economia, podemos incluir, além dos dois citados acima, a Previdência Privada, os Fundos Imobiliários, Ações, Ouro.

Arrojado - Tem tempo e pode esperar! Está ligado no mercado e dispõe seu dinheiro a risco, esperando uma boa rentabilidade. Ações e Fundos são sua prioridade.

Claro que existem muitos outros tipos de investimento, mas o post de hoje é somente para detectar o seu perfil de investidor, com algumas opções para que você tente visualizar na prática como funciona. 

Como eu citei acima, um bom negócio é diversificar. Separar uma parte do dinheiro para garantias e outra parte para maior rentabilidade. Usar sua idade cronológica pode ser interessante na hora dessa diversificação: Quanto mais jovem for o investidor, mais investimentos arrojados, por exemplo, mas sobre isso dedicaremos um outro momento.

Reflita sobre quem é você no campo dos negócios. Gosta de correr riscos ou prefere o garantido?

Agora pense em seus objetivos: Quando e como pretende usar o dinheiro? 

De onde vem o dinheiro que compõe seus investimentos? Tem como aumentar esse aporte (quantia  a investir)?

Tendo respondida essas perguntas, certamente você se encontrará no perfil de investidor.

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