Dicas para Econimizar nos Presentes de Natal

Nunca a frase 'É só uma lembrancinha" será tão usada. Em tempos de grana mais curta e até mesmo de todos os avisos e alertas quanto a crise econômica que se instala e promete se agravar ao longo de 2016, a época de festas, que é um momento de confraternização e agradecimento ao ano que se passou, não pode ficar em branco para a maioria dos brasileiros.

A melhor opção é planejar-se ao longo do ano, guardando uma pequena parcela de dinheiro no orçamento também para essa ocasião, aproveitando assim a Black Friday e economizando nas compras.

Esse planejamento também serve para fazer compras ao longo do ano, fugindo das datas festivas e aproveitando possíveis ofertas e promoções, para comprar aquele presente ou lembrança para aquela pessoa conhecida, que você sabe que vai presentear.

Outra alternativa que usei muito para presentear familiares, antes de instituirmos o amigo secreto em família, foi compras no atacado. Batom, camisas polo, necessaire, cinto, bijuterias, agendas, são exemplos de itens que sempre agradam e não pesam no bolso. Comprando em lojas atacadistas geralmente se obtém um bom desconto. Grandes cidades também costumam ter centros de compras com ótimas ofertas. Esses centros prometem ter um aumento de até 30% de volume de compras com relação a shoppings e demais lojas. Pesquisar pela internet nunca foi tão importante.

Além de personalizado, a onda do "Do It Yourself" ou DIY agrada bastante. Quando você faz sua própria lembrança de Natal, emprega ali não apenas o presente em si, mas também a energia, o carinho e o cuidado com a pessoa presenteada. Quem tem criança, pode envolvê-las também nesse processo e aproveitar um momento gostoso e criativo. Por isso, seguem algumas sugestões que além de lindas e personalizadas, agradarão seus queridos e também seu bolso.

Confira:

Biscoitos Natalinos

Difusor Personalisado

Toalhas de Mão

Velas Decorativas

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Como foi seu 2015?

Hoje, no primeiro dia de dezembro de 2015 quero fazer você dormir com essa pergunta na cabeça: Como foi seu 2015?

Lembre-se de você, no reveillon, suas promessas e planos, todos aqueles sonhos... Você chegou a anotar no papel? Ficou apenas no campo das ideias? Não há problemas, o importante é que você sonhou e desejou algo novo e maravilhoso para seu 2015.

Tenho certeza que você não é o único a perceber o quanto 2015 passou voando! Mal piscamos já temos árvore de natal montada novamente. Será que os últimos 365 dias (ou melhor, 305 dias) foram realmente úteis e incríveis quanto você desejou?

Não se desespere, ainda há 30 dias para tentar fazer algo, caso seus planos tenham não tenham ido muito bem.

O primeiro passo é anotar. Escrevendo, desenhando, fazendo um organograma, todo o planejamento fica mais fácil. Eu uso agenda, calendário, post it, lousa, bloco de notas do celular, excell no computador. Isso me ajuda e me mantém no foco. Escrevo o que pretendo fazer, o que preciso comprar, e depois que realizo, o que conquistei naquele dia.

Parece muito meticuloso, mas aqui tem sido a fórmula do nosso sucesso!

Tenho um cantinho da cozinha, o cantinho da minha cafeteira, já que sou coffeelover, onde fica um calendário no qual anotamos nossa atividade física e dieta dia após dia. Uso caneta cor de rosa e Elliot um azul que chama a atenção. Gosto de ver o calendário todo colorido, preenchido com nossas conquistas. Sim, são conquistas simples mas são elas que nos levam mais perto da vitória! Quando olho o calendário, percebo se estou no caminho correto e onde devo melhorar, ou quando... Sei que meu julho foi muito preguiçoso, por exemplo, e me trouxe consequências já que não sou mais uma garota de 18 anos....

Em relação as finanças, usamos o excell. A planilha é parecida e está disponível a quem me pedir por email (estela@equilibriumcoaching.com.br) . O excell permite também as cores, e sabemos quando estamos no verde, amarelo ou vermelho em alguma pasta... Se o sinal vermelho se acende muitas vezes, é preciso rever todo o orçamento.

Foi com essa estratégia que fizemos boas compras na última black friday e comprei tudo o que eu gostaria, aproveitando descontos que chegaram a 40% dos itens aos quais me planejei. Porque retomei esse assunto agora, que a sexta feira de compras já passou? Porque já tenho meus planos para o ano que vem! Sim, uma vez que isso virou uma rotina é preciso de planejamento financeiro para aproveitar o ano que vem. Tenho visto um ditado popular "A black friday vem para jogar na sua cara que mesmo com descontos incríveis você não tem dinheiro para comprar nada", é engraçado ler assim, mas é uma grande verdade na vida de alguns. E isso é pura falta de planejamento.

Assim como comprar alguma coisa, também existem as contas do início do ano, e tantas outras despesas pré estabelecidas que precisam ser previstas em um orçamento inteligente, que permita que você faça suas escolhas e não que seu dinheiro escolha por você. Mas para que você tenha um 2016 incrível, o planejamento anual já pode começar agora.

Reveja seu plano de 2015.

Anote seus pontos de sucesso.

Onde pode melhorar?

Anote seus pontos de estagnação.

O que houve de errado? Faltou empenho? Quem pode te ajudar nessa jornada?

Observe onde houve fracasso.

Isso era realmente importante? Há um outro caminho que você possa percorrer para alcançar seu objetivo? Quem pode te ajudar?

Ainda há tempo de salvar seu 2015. Recorra a alguma meta que ainda não atingiu, daquelas do início do ano. Caso seja muito difícil, reorganize para que possa alcançar algum resultado ainda esse ano. Faça de seu dezembro de 2015 o primeiro mês de uma jornada de sucesso, como um aquecimento para esse 2016 que se apresenta como uma página em branco! 

Exemplo: Planejou perder 10 Kg e não conseguiu nenhum? Tente perder o 1° ainda esse mês. Para 2016 restarão apenas 9.

Planejou guardar algum montante de dinheiro e não guardou nada? Comece já! Poupe um pouco e passe seu réveillon com uma pequena quantia investida. A primeira de muitas! 

Procure não olhar para o que passou. Foque no seu futuro de sucesso e prosperidade, porque o futuro começa agora!!

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Black Friday - Como Aproveitar as Verdadeiras Ofertas

Essa semana está todo mundo na espectativa para aproveitar as verdadeiras ofertas da black friday, ainda mais por conta da crise financeria que apertou o bolso do brasileiro, economizar em alguns itens pode ser providencial.

Ainda dá tempo para se programar e realmente aproveitar o que a data significa, verdadeiros descontos, com planejamento e foco, especialmente porque o PROCON monitorou preços durante 3 meses para que não aconteça como em outros anos, que inclusive batizamos de "black fraude".

Para relembrar e entender, estabelecimentos durante os 10 ou 15 dias que antecederam a black friday, aumentaram seus produtos para que, no dia, diminuissem ao valor original e as vezes até maior. Portanto, observar nos buscadores de compras os gráficos referentes ao valor médio do item é fundamental para quem ainda não se preparou, conferindo com mais antecedência:

Faça uma lista daquilo que você está precisando.

Faça uma lista daquilo que você está desejando.

Verifique nos sites de busca de preços, os valores médios de cada item - Anote!

Ao lado, anote o valor máximo que você está disposto a pagar, tratando-se de um dia de ofertas.

Verifique se o valor, ou valores, cabem dentro de seu orçamento, pois não adianta a melhor oferta quando não se tem dinheiro.

No dia, confira se o item está realmente em boa oferta e se está de acordo com o seu planejamento.

Evite comprar por impulso! Essa época os estabelecimentos querem pegar o consumidor pelo pé. Mas o mar não está para peixe nem para os estabelecimentos nem para nós, consumidores. 

A palavra de ordem continua sendo economia. Por conta de tantos acontecimentos estarrecedores, a mídia tem se ocupado com outras notícias e podemos nos esquecer do quanto a situação financeira do pais anda delicada. Quem tem um orçamento pessoal sob controle, não precisa se preocupar e poderá aproveitar as ofertas da data, afinal, se planejou para o gasto. Caso contrário, pense que você ainda tem suas contas habituais a pagar, especialmente as do início do ano. 

Se esse for seu caso, deixe passar. Nada melhor que o dinheiro no bolso, e planeje-se para o ano seguinte. Afinal, a black friday já se tornou um hábito também para o brasileiro.

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Morar Sozinho Também Exige Disciplina Financeira

Recebi esse texto que vem de encontro ao propósito de nosso espaço, e apesar de não ser de minha autoria, achei pertinente compartilhar pela importância do conteúdo. Confiram:

Cada vez mais, os brasileiros moram sozinhos. Dados da “Síntese de Indicadores Sociais (SIS)”, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), referentes a 2014, mostram que essa parcela da população no Brasil cresceu 35% em nove anos. Segundo a pesquisa, os “arranjos unipessoais” – como o IBGE nomeia quem vive só – passaram de 10%, em 2004, para 13,5%, em 2013. 

As transformações no padrão demográfico nacional refletem também nas finanças pessoais. Com a demanda em alta por produtos de conveniência específicos para esse público, como alimentos semiprontos, serviços de entrega e embalagens individualizadas – normalmente mais caros por conta da personalização –, quem opta por viver só precisa se preocupar com o consumo consciente.

Para o diretor da Easynvest, Amerson Magalhães, os gastos com o supérfluo tendem a ser maiores quando se mora sozinho, por isso, é essencial controlar as despe

sas. “De forma geral, pessoas nessa condição têm o hábito de gastar mais com refeições fora do lar, lazer, cultura e viagens, por exemplo. E quase sempre são opções caras, especialmente nas grandes cidades. Para garantir a saúde do bolso, o indicado é procurar por produtos e serviços mais baratos, além de controlar os gastos e investir parte dos rendimentos”, explica.

O planejamento financeiro de quem deseja morar sozinho deve ser feito a partir do momento em que tal decisão é tomada. “É nesta fase em que as despesas são formadas e tornam-se bem distintas, pois é criado um novo estilo de vida. Fazer uma análise das finanças é imprescindível para que os gastos não sejam maiores do que a renda”, contemporiza Magalhães.

Ao elaborar a planilha financeira é preciso levar em conta as despesas fixas mensais, como aluguel, prestação do apartamento e condomínio, bem como energia elétrica e telefonia celular, por exemplo. Por meio dela, será possível controlar os custos e programar o pagamento das contas. Documentar as despesas diárias é outra maneira para economizar, pois os gastos desnecessários são mais facilmente percebidos. “O planejamento financeiro é o melhor aliado para quem mora sozinho. Embora possa parecer, não é nada chato ou muito complicado de fazer e, principalmente, manter. Mas, para funcionar, é preciso criar este hábito”, garante o executivo.

Um aliado para este público é a internet. A rede mundial de computadores pode ser usada por este público para pesquisar preços e também fazer compras. Para o supermercado, o recomendado é elaborar listas com os itens necessários para não gastar mais do que o orçamento previsto. Já a alimentação fora do lar deve ser vista com ressalvas. “Sempre que possível, o ideal é optar pelas refeições caseiras. Pode não parecer, mas a soma desta conta sai bem salgada no fim do mês”, afirma Magalhães.

Outro ponto importante da economia doméstica de quem vive só é poupar para ter um fundo de reserva para emergências. Para garantir a saúde do bolso no futuro, é recomendado começar a investir. É necessário, para isso, levar em conta que parte dos seus rendimentos vai ser destinada todos os meses para alguma modalidade de investimento. “A pessoa tem que ter a consciência de que seus gastos vão precisar ser revistos e que, a partir do momento que optar por ser um investidor, uma parcela, ainda que pequena, da renda deve ir para uma carteira de investimento”, ressalva o executivo.

Com o cenário econômico atual, marcado pela alta das taxas de juros aliada a da inflação, algumas das melhores opções de investimentos são atreladas à Selic ou IPCA. O Tesouro Direto está entre as modalidades mais populares do mercado. De acordo com o executivo, as principais diferenças estão no baixo valor exigido para o investimento inicial. “A partir de R$ 30 reais já é possível investir. O baixo risco de crédito, a liquidez e a praticidade são outros atrativos quando se escolhe comprar títulos do governo, que podem ter rentabilidade pré ou pós-fixada”, analisa.

Outra facilidade do Tesouro Direto está nos vencimentos dos títulos. É possível adequar as datas de resgates às necessidades do investidor. Os títulos privados também podem ser boas alternativas. “As letras de crédito – LCIs, LCAs, LCs – e CDBs são emitidos por instituições financeiras cuja rentabilidade é, geralmente, superior à poupança e aos títulos públicos. Além disso, têm a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), de até de R$ 250 mil por investidor, contra a mesma instituição financeira. O que reduz o risco de crédito da operação”, pondera Amerson Magalhães.

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Você Tem um Plano de Aposentadoria?

A cada vez que ouvimos na TV, rádio ou internet que o governo está fazendo ajustes ou pensando em fazer ajustes nas aposentadorias e nos fatores que influenciam as aposentadorias, todos ficamos com nossos cabelos em pé - como diz minha mãe - pois o cenário que se desenha não é dos mais amistosos.

Dada a crise econômica e política que se instalou em nosso país, a tendência é culparmos nossos governantes por essa situação, e continuar reclamando.

Tenho duas más notícias com relação a isso, mas insisto que você continue lendo esse artigo e de preferência, compartilhe com alguém, pois esse tipo de informação é rica e poderá fazer grande diferença no futuro, e, preferencialmente, nas escolhas do presente.

A primeira má notícia é que reclamar não faz a menor diferença!

E isso em qualquer área da vida. A pessoa reclamona foca no problema e não na solução. Ao reclamarmos, deixamos nossa visão turva para a resolução de problemas. As pessoas se afastam, pois ninguém gosta de conviver com gente negativa e que só faz reclamar, ou então, você atrai para si apenas os iguais, ou seja, os reclamões e sem visão para resolver o problema.

Claro que não somos hienas, e uma breve reclamação faz parte. Lutar pelos seus direitos também, mas isso não significa ficar inerte, deixando a situação a própria sorte.

Leve esse pensamento para as outras partes de sua vida, se a reclamação tem sido algo constante, pare agora mesmo e passe a pensar por outra perspectiva, a da resolução de problemas. 

É algo que posso fazer? Quem pode me ajudar? Como? 

É algo que não posso resolver? Então, como dizem os antigos, remediado está! Conforme-se e busque conforto em algo que substitua seu sentimento de perda, substituindo assim a reclamação por proatividade.

A segunda má noticia é que a situação da aposentadoria não é culpa do governo brasileiro!

A população mundial está envelhecendo. Portanto a força econômica que contribuía com o país está menor em relação a população que se beneficia do dinheiro disponível.

Os países mais desenvolvidos tem cada vez menos filhos. A tecnologia, o avanço na saúde e educação, melhoria de saneamento básico, fazem com que vivamos mais. 

É com o dinheiro da população economicamente ativa que se faz todo o trabalho assistencial de um país, inclusive o pagamento de aposentadorias. No Brasil, temos o benefício pago pelo governo, pois não temos uma cultura ou educação de poupança.

Em alguns países, o indivíduo é responsável por sua própria aposentadoria, ou seja, trabalha, e precisa se planejar para ter uma renda que lhe sustente no momento de descanso. Não é raro vermos idosos trabalhando. E por um lado elogiamos as oportunidades que tal país oferece ao idoso, mas não lembramos que talvez seja sua única opção de sustento. 

Nosso país tem milhões de defeitos no campo econômico e político, coisas que nos apertam o estômago de tanta revolta, mas ainda assim é um lugar com olhar cuidadoso aos menos favorecidos: pobres, idosos e crianças, onde qualquer indivíduo tem assistência médica gratuita (claro que existem casos e casos, mas em outros países quem não paga não tem nenhuma opção e o estado nenhuma responsabilidade sobre isso.... vale a reflexão)

Bem, diante desse cenário nem um pouco amistoso, o que você pensa em fazer em seu benefício para quando você for se aposentar?

Quem está próximo a aposentadoria, talvez ainda aproveite a oportunidade de se aposentar nos moldes atuais, que podem não ser suficientes em comparação ao seu padrão de vida atual, mas é possível fazer algum ajuste.

Agora, quem está no meio da ponte pode vir a ter problemas caso não se planeje de maneira adequada a partir de AGORA!

Um orçamento pessoal organizado, com espaço para investimentos futuros é fundamental para ter uma aposentadoria mais tranquila. 

Se hoje sua vida financeira está descontrolada, comece já a fazer a diferença e reservar algum dinheiro para o futuro a longo prazo - sua aposentadoria! Qualquer valor é melhor que zero!

É fundamental iniciar o processo e incorporar a importância desse controle. O controle de suas finanças deve estar em suas mãos em todas as etapas de sua vida, ou você vai confiar no governo em um momento tão delicado?

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Lembrando que geralmente quando estamos mais velhos, nossas opções de lazer são mais caras, pois não nos submetemos a determinados padrões que a juventude permite (é difícil ver um idoso acampando em uma viagem de férias, por exemplo, preferindo o conforto e a segurança de um hotel ou resort), assistência saúde e medicamentos, entre outros aspectos que podem ser citados como consumo para um idoso.

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Apoio ao Pequeno Empreendedor

Dados do Sebrae indicam que os pequenos negócios são responsáveis por 52% dos empregos formais, e somam 10 milhões de estabelecimentos entre MEI (micro empresa individual), micro empresas e empresas de pequeno porte.

O valor dos impostos ficam na região (ou deveriam ficar) gerando mais renda que deve ser revertida para melhorias do seu bairro, prefeitura ou região. Além das melhorias para a sociedade, há também a geração de empregos locais, aumentando a renda circulante. 

As empresas de pequeno porte podem também auxiliar o meio ambiente na questão da mobilidade urbana. Quem mora nos grandes centros sabe o quanto está desumano locomover-se para o trabalho. Pessoas levam horas (perdem horas) somente na questão de transporte. Portanto trabalhar perto de casa evita o uso de automóveis particulares ou públicos, diminuindo assim a emissão de gases responsáveis pelo efeito estufa e poluição das cidades.

Aqueles que podem trabalhar perto de casa, certamente ganham em qualidade de vida, tanto por utilizarem o tempo somente em deslocamento, sem ter a sensação de tempo perdido que temos ao ficar tanto tempo parados em trânsito. Esse tempo pode ser melhor utilizado em lazer com a família e amigos, bem como em investimento pessoal, como capacitação e cursos.

Quando nós utilizamos produtos e serviços locais, fortalecemos o pequeno empreendedor. O povo brasileiro é conhecido mundialmente por ser um povo criativo e empreendedor por natureza. Porém, as leis de nosso país não ajudam. Tantas empresas enfrentam diversos problemas e boas ideias são abafadas no "berço". Há dados também que indicam que pequenas empresas não sobrevivem aos 2 primeiros anos de suas existências, dada a diversas circunstâncias. Nós, como consumidores, podemos fazer nossa parte, favorecendo e priorizando o comércio, a indústria e os serviços locais, dando suporte aos pequenos empreendedores para que consigam se manter financeiramente, inovando e melhorando seu desempenho, consequentemente, atendendo melhor seu público, ou seja, nós mesmos, em um verdadeiro círculo virtuoso.

Somos moradores do Grande ABC paulista. São Paulo é uma cidade de oportunidades, assim como suas vizinhas que compões a grande São Paulo. Porém o deslocamento tem se tornado um grande  e cansativo desafio. Tenho certeza que assim como eu, tantas pessoas deixam de consumir coisas boas, por falta de conhecimento de seu comércio local. 

Como coach financeiro, me interesso por fomentar o empreendedorismo e incentivar aqueles que querem serem donos de seus próprios negócios, fortalecendo seu bairro e sua cidade, gerando uma força financeira geradora de riqueza e prosperidade.

Mesmo em meio a crise, e principalmente pelo desemprego, entendo que cada vez mais veremos pequenos empreendimentos surgirem nos próximos meses e anos. Tenho tantas amigas também, que por força da maternidade, desistiram de empregos distantes para darem atenção à família e aos filhos pequenos. Mulheres porém que não aceitaram apenas o trabalho doméstico pois são cientes de suas capacidades, resolveram empreender.

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Você está preparado para perder o emprego?

Se você perder seu emprego hoje, por quanto tempo você consegue manter seu padrão de vida?

Talvez você nunca tenha parado para pensar nesse assunto, mas é bom começar a se planejar.

Longe de mim colocar uma nuvem cinza sobre sua cabeça. Você não precisa ficar preocupado por perder o emprego por conta dessa crise, mas é que o assunto está em evidência por esse momento e assim sendo, é o melhor a se pensar agora.

O seguro desemprego, além de muitas regras que nem sempre se aplicam a nossa realidade, certamente é para a subsistência, pois não paga o suficiente para manter as contas médias do brasileiro.

Poupar é um hábito que deve ser iniciado agora, JÁ, caso você ainda não o tenha.

Liquide dívidas e passe imediatamente a guardar uma parcela da sua receita para o futuro. Caso você perca o emprego, caso precise ficar afastado por algum motivo, tendo essa reserva financeira, o sufoco é menor, e a tranquilidade para se recolocar no mercado faz toda a diferença.

Pesquisas recentes revelam que quando temos dívidas, trabalhamos mais preocupados, tensos, estressados e ansiosos. Nossa mente nos leva ao limite. Quadro perfeito para a instalação de doenças associadas ao estresse. Pronto, o que estava ruim, piorou. Além da dívida, gastos com saúde. É um ciclo vicioso, dramático e perigoso.

Para evitar esse quadro, pense em suas contas básicas: Moradia, alimentação, transporte, saúde, educação. O básico mesmo, mas não esqueça da conta de telefone, da TV a cabo e outras despesas que na hora do desespero podem ser eliminadas, mas neste momento fazem parte do seu consumo mensal. 

Anote esse valor. Ele é o ponto de partida para a construção de um futuro de sucesso financeiro e libertador.

O ideal é ter o orçamento mínimo para saldar essas contas por cerca de 1 ano. 

Portanto, se todas essas despesas citadas acima, somadas em um valor fictício de R$ 500,00 (quinhentos reais) por mês (quem dera, né??) significa que você precisa ter em "poupança" o valor de R$ 6000,00 (seis mil reais).

Observe que coloquei a palavra poupança entre aspas, pois já citei aqui que infelizmente esse recurso não é o mais rentável do mercado, pelo contrário, a poupança não está acompanhando a inflação neste momento, ocasionando perda de rentabilidade. Procure uma forma segura para alocar esse valor, EM RENDA FIXA, para lançar mão quando necessário. 

O valor precisa estar rendendo acima da inflação para garantir o poder de compra. 

Caso o pior aconteça - a perda do emprego - ou mesmo você saia da empresa para empreender no seu negócio, não estará com a corda no pescoço, pois sua renda básica está garantida pelo período de 1 ano, tempo esse suficiente para uma recolocação profissional, se necessária.

Não deixe para amanhã, não se intimide. O início parece difícil e é, mas aos poucos o dinheiro passa a render e o volume aumenta, gerando satisfação e segurança. Comece hoje, mesmo com pouco, regularize suas contas. 

Colocando essa meta a curto prazo, certamente valores gastos com bobagens desnecessárias automaticamente serão evitadas, pois você passará a entender o real valor do seu dinheiro, que é servir você, e não o inverso.

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Crise? E agora?

Já não é de hoje que o Brasil vem caminhando mal das pernas, como se diz no jargão popular. A diferença é que agora o governo não esconde mais o que há alguns anos já sentimos no bolso.

De acordo com as mais recentes pesquisas, como essa da ABIN (Agência Brasileira de Inteligência), 57% dos brasileiros mudaram seu hábito de consumo ou planejamento financeiro por conta da crise e outros 21% pretendem fazer o mesmo, para driblar a crise.

Entre as principais mudanças: troca de moradia, alteração da escola dos filhos, consumo de um modo geral.

Não dá pra chorar o leite derramado, e não quero fazer desse post um muro de lamentações.

Alguns hábitos podem ajudar a controlar os gastos dentro de casa, e, apesar da crise, trazer uma grande lição para os tempos de bonança, que virão em breve, assim esperamos!

Neste post, já escrevi quais são os níveis de despesas e como fazer seu orçamento financeiro baseado na importância de cada coisa. 

Com essas informações em mãos, ou melhor, escritas em um papel, podemos fazer ajustes para enfrentar essa crise.

Procurar dias e horários com descontos em salão de cabeleireiros e estética em geral, ou até mesmo, sugerir um pacote de desconto, mediante pagamento antecipado, por exemplo, pode ser uma saída. Os estabelecimentos também não estão com tanta procura, portanto pode valer o ditado "mais vale um pássaro na mão que 2 voando" - Se você não tentar não vai conseguir, afinal, o não está garantido, vale a pena investir no SIM.

Assim como em supermercado e afins, procurar o dia de descontos, mas pesquisar mesmo, porque os estabelecimentos tem hábito de colocar um produto em desconto e manter outros em preço elevado, por conta da necessidade, já que estamos lá mesmo.... compramos pagando mais caro, e ao final das contas, gasta-se o mesmo.

Na era de tantas redes sociais e grupos nos aplicativos de mensagem para smartphones, vale o esforço em conjunto para garantia da economia: compartilhar essas informações nos grupos é de grande valia, assim como com vizinhos no condomínio.

Ainda neste aspecto, compras no chamado "Atacarejo" (atacado que vende também para o varejo) tem se mostrado novamente boa opção. Juntar-se em família ou amigos para realizar uma grande compra pode ser uma excelente saída quanto a economia dos itens e também do frete (combustível gasto).

No quesito taxas - O Banco Central determinou em 2010 (muita gente não sabe!!!) uma resolução sobre os pacotes de tarifas bancárias para todos os bancos. Existe a Conta Essencial onde não há cobrança de tarifas. Informe-se no seu banco e exija seu direito.

Quanto a escola, quem tem mais de um filho, negocie desconto. Uma opção também é usar o uniforme de um coleguinha que já está maior e os livros também devem servir.

Agora olhe para dentro de casa... você precisa realmente de tudo isso que está consumindo? Confesso que aqui em casa estamos a um fio para cortar a TV a cabo. Estamos estudando por conta dos combos TV+Telefone+Internet, porque sinceramente, a televisão há muito tempo não nos trás nada que acrescente, ou melhor, nada que seja imprescindível. Aqui temos consumido bastante conteúdo de Youtube ou programação Stream (Netflix), assistindo a hora que queremos, quando e o quanto queremos. Arthur tem a liberdade de assistir sua programação, escolhe sozinho pelo tablet sem o inconveniente de propagandas excessivas. É pra se pensar...

Finalizando, estou encantada ao ver as pessoas, em especial mulheres, empreendendo. Cosméticos, alimentos e bebidas, comércio eletrônico. A internet abriu portas e diminuiu os custos de propaganda, proporcionando a oportunidade de pequenos empreendedores investirem em uma renda extra. 

Neste sentido, pense naquilo que você ama. Aquilo que te faz feliz. A renda extra pode ser aquilo que você sempre sonhou mas não teve oportunidade por conta de precisar do dinheiro. Pense nisso, quem sabe seja a crise te abrindo portas para um novo momento, que pode ser prazeroso, apesar de muito trabalho trazendo benefício.

Caso seu problema ainda seja dívida, procure acertar esse assunto primeiro, aqui neste post pode ser um bom começo.

Faça da crise uma oportunidade!

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Tesouro Direto

Em tempo de economia instável, para quem não tem muita intimidade com investimentos de uma forma geral mas entendeu a necessidade de promover a rentabilidade do dinheiro que você poupa, uma das melhores maneiras de preservar seu dinheiro é investindo em renda fixa, e além de preservar, fazê-lo aumentar é um bom objetivo.

A poupança, tão queridinha dos brasileiros, já há algum tempo anda em desvantagem, ou seja, quem guarda seu dinheiro na poupança não o vê crescer. Escrevi aqui sobre isso, e vale a leitura.

Para quem tem o perfil conservador ou moderado em relação ao dinheiro (conheça aqui seu perfil), uma boa opção, e em especial nesse momento de nossa economia, é o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto é um programa de investimentos promovido pelo governo federal, onde, a grosso modo, você empresta dinheiro a juros pre estabelecidos. É através desse dinheiro que o governo financia diversas atividades no desenvolvimento do país como saúde, educação, infraestrutura, etc...

Não tem nada a ver com partido político, portanto não feche as portas. O Tesouro Direto existe desde 2002, sendo 100% garantido pelo Tesouro Nacional e excelente reputação como emissor, pelas agências de classificação de risco internacional.

Com relação a risco: são o investimento de menor risco da economia, pois são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, com mecanismos de acompanhamento da rentabilidade.

Com relação a rentabilidade: De renda fíxa, são os ativos com uma boa rentabilidade na economia atual, com taxas de administração e custódia baixas e IR somente na hora da venda. Os títulos são indexados a Selic ou a Inflação com bastante variedade de vencimentos, adequando-se as suas necessidades.

Com relação a liquidez (facilidade de receber seu dinheiro de volta em espécie): A liquidez é diária, ou seja, mesmo você tendo contratado um título com vencimento futuro, poderá receber seu dinheiro de volta quando precisar, D+1 (ou seja, no dia seguinte a sua solicitação)

Valor de Investimento: A partir de R$30,00 já é possível adquirir seu título no Tesouro, através de cadastro em alguma instituição financeira, com CPF. As transações são feitas pela internet.

O site do Tesouro Direto é muito prático e explicativo, dedicando um tempinho a leitura e estudo, com certeza você entenderá direitinho como funciona essa ótima opção de investimento.

Tesouro Direto

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Ecologia e sua relação com o Dinheiro

Você sabe o que é ecologia?

Os biólogos logo dirão ser o estudo dos seres vivos e sua relação com o meio ambiente, e essa é a definição (bem simplista, ok?) que a ciência dá.

Ecologia também tem sido amplamente utilizado para relacionar um bom convívio do ser humano e seu meio ambiente. A contribuição mútua e saudável que possa existir entre o ser e o meio.

Mas e a nossa relação "ecológica" como seria?

Especialmente quando falamos sobre dinheiro, e em particular pelo dinheiro ser instrumento de tanta cobiça e ambição, de tanto trabalho em detrimento ao tempo com a família, achei interessante levantar essa questão.

Meu curso de coach foi no Instituto Coach Financeiro e esse assunto é bastante discutido, e é capítulo do livro Coach Financeiro de Roberto Navarro, pois o coach financeiro visa potencializar objetivos financeiros, mas de uma forma geral, também o processo de coaching visa o bem estar que o dinheiro proporciona. Sem o bem estar coletivo, de que adianta o dinheiro?

Pense bem, mesmo que você tenha ganhado na Mega Sena. Comprou uma lancha. Vai andar sozinho pelas lindas praias do litoral brasileiro? Muito poucas pessoas seriam tão mesquinhas. Geralmente as coisas boas queremos dividir com nossos queridos. O dinheiro serve para o bem estar coletivo.

E é exatamente isso que se trata o termo ecologia quando associamos ao dinheiro.

De onde vem seu dinheiro?

Ele vem de maneira honesta?

Ele é ecológico?

Neste caso, ecológico seria uma série de questões envolvendo o dinheiro:

1 - A maneira como você ganha seu dinheiro, te faz bem?

2 - A maneira como você ganha seu dinheiro, faz bem a sua família?

3 - A maneira como você ganha seu dinheiro, faz bem aqueles que estão a sua volta?

4 - A maneira como você ganha seu dinheiro faz bem ao meio ambiente?

Perceberam como o assunto é mais amplo.

O coach financeiro vai além do dinheiro. Ganhar mais que ganha não significa sacrificar momentos prazerosos com seus familiares e amigos.

Ganhar mais dinheiro não significa passar por cima de seus valores e crenças, não significa atropelar um colega de trabalho por conta de uma promoção. Não significa destruir o ambiente ao redor.

Nenhuma dessas alternativas!

Quando se pede "sacrifício" e "sair da zona de conforto" para atingir um patamar financeiro mais confortável, não significa sacrificar-se sempre. E nem sacrificar os outros. E para isso é necessário o planejamento. 

Você precisa ver seu filho crescer. Você precisa fazer a manutenção de seu casamento e de suas relações pessoais. 

Parece ser difícil conciliar tudo, mas na verdade é mais fácil que se imagina. 

Esses dias, publiquei em meu instagram, uma foto minha e de Elliot, de uma quarta feira (que não trabalho), em um mini pic nic no parque. Levamos Arthur para a escola e ao invés de voltarmos para casa para tomar o café, levamos o mesmo café e tomamos no parque, em um dia lindo e ensolarado. Não gastamos um centavo a mais, mas conversamos, tomamos um pouquinho de sol, demos risada, saímos da rotina. Foi totalmente ecológico e saudável. 

Caso você tenha percebido que não há ecologia em seu dinheiro, replaneje-se e tente fazer diferente. Que seu tempo em família tenha mais qualidade. Pense em como se satisfazer mais em seu trabalho. Trate bem seus colegas e superiores. Respeite suas crenças e valores.

Enquanto isso, quem sabe você não possa procurar um novo emprego ou uma nova forma de ganhar dinheiro, empreendendo um negócio próprio, lançando mão de seu network para conseguir novos contatos e novo trabalho. Até mesmo mais feliz e confiante, seu próprio trabalho lhe renda mais frutos, e você conquiste um aumento, ou uma promoção.

Tudo é possível, basta ser ecológico!

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Poupar x Investir: Saiba a Diferença

Eu sei que estamos em meio a crise, e não é uma questão de ser pessimista, mas o mar não está pra peixe mesmo. A inflação mais alta dos últimos 11 anos e o país está estagnado! Desemprego batendo a porta.

Mas se existe algo que devemos é aprender em qualquer situação. 

O Brasil já viveu situações piores, quando a moeda não era estável e o preço das coisas subiam de um dia para o outro. Mesmo naquela ocasião, pessoas prosperavam e construíam sua riqueza.

Como?

Através da educação financeira, controle de gastos e investimentos.

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Educação financeira deve vir desde criança. É muito importante e educativo fazer os pequenos participarem das conversas sobre dinheiro e preço das coisas. Aqui, Arthur tem apenas 2 anos e 7 meses, mas costumamos levá-lo à feira, que além de saudável e colorido, é mais didático pois usamos o dinheiro em espécie e não o cartão de crédito. Mostramos a ele o que queremos e que devemos entregar o dinheiro. O dinheiro vem do trabalho. O feirante nos entrega a mercadoria e por vezes o troco. Temos ali alguma conversa sobre consumo, algo que ele possa compreender. Ele também já sabe que o cartão paga as contas.

Crianças maiores podem aprender através de jogos e mesada. E é importante também fazê-las entender que o dinheiro, quando não administrado adequadamente, pode acabar.

Mas voltando a Poupar x Investir, é importante que isso fique bem claro para que haja sucesso no processo de independência financeira.

A poupança é uma atitude fundamental para a prosperidade. Poupar significa gastar menos do que ganha, ou se preferir, ganhar mais que gasta... Um trocadilho de palavras mas que já remete a algo melhor, ao sucesso, ao copo meio cheio. É proporcionar uma sobra de dinheiro que possa ser utilizado em algo específico, uma emergência ou mesmo, investir.

Já investir, no campo financeiro, significa fazer o dinheiro aumentar. Simples assim. Alocar uma quantidade de dinheiro de forma que, ao final de um determinado prazo, você retire uma quantidade maior que no início. E atenção: já descontando os impostos e inflação!

Essa frase sublinhada deu origem ao título do post!!!!

Infelizmente, o termo "poupança" caiu no gosto do povo e virou sinônimo de investimento. Não é raro ouvir pessoas dizendo que colocam o dinheiro na poupança pois é "seguro", é rápido e prático, quando eu precisar, vou lá e retiro, na mesma velocidade.

Pode até ser rápido e prático, afinal, com um click na tela do banco, o dinheiro é transferido imediatamente. Mas pense um pouco sobre isso...

A poupança tem uma data de vencimento, ou seja, se você retira antes daquele prazo não recebe NADA do rendimento. Além disso, com a alta de juros que vivemos hoje (11/08/2015), a caderneta paga 6,17% ao ano sobre o valor investido + TR (que é uma taxa de correção sobre investimentos, que varia conforme o dia do resgate).

Com uma inflação de cerca de 9,56% a.a., é só fazer as contas.... ou seja, seu dinheiro na poupança perde em poder de compra!!! Se você coloca R$ 100,00 na poupança, obedece os critérios de aniversário para o saque, direitinho. Ao final do período de 1 ano, terá cerca de R$ 107,00 (pra ser boazinha). Mas o poder de compra do seu dinheiro é equivalente a R$ 90,00 (sendo boazinha). 

Entendeu?

Não quero aqui tacar fogo nas cadernetas de poupança. Quero apenas trazer aqui uma reflexão.

Pense bem. 

É preciso ter objetivos claros quanto ao dinheiro. Ao menos uma data aproximada de utilização. Mesmo que seja para usar com seu filho, sem saber ao certo se será a faculdade, um intercâmbio ou um carro, mas pelo menos tem o prazo.

Entenda que objetivos podem ser classificados em Curto, Médio e Longo prazo.

Consideramos até 1 anos para objetivos de curto prazo. Até 5 anos para objetivos de médio prazo e a partir de 5 anos, objetivos de longo prazo. 

Descubra também seu perfil de investidor. Já falei um pouco sobre isso nesse post. 

Com essas duas questões respondidas (tempo e perfil) pesquise sobre quais investimentos serão adequados para seus objetivos.

Leia muito em mais de uma fonte e tome posse você do controle do seu dinheiro. Não deixe essa responsabilidade nas mãos de um desconhecido ou do gerente do banco. 

Ninguém vai cuidar melhor do seu dinheiro que você.

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